چگونه جزوه پس انداز خود را انتخاب کنیم? اطلاعات ارائه شده توسط Café de la Bourse • 15/07/2023 تا 09: 10

کتاب بانکی نمی تواند هزینه های افتتاحیه ، مدیریت و بسته شدن را تحمل کند. حداقل پرداخت حدود 15 یورو در زمان اشتراک درخواست می شود. به طور کلی ، هیچ سقف پرداخت وجود ندارد.

کتاب پس انداز بانکی و “Super Bocklets”

کتاب پس انداز بانکی با وجود چندین نکته مشترک از جزوه های تنظیم شده متمایز است. پاداش آن ، که آزادانه توسط هر واسطه مالی ثابت شده است ، می تواند در دوره های ارتقاء جالب باشد. با این حال ، منافع دریافت شده مالیات می شود. که عملکرد این محصول پس انداز را محدود می کند.

• صرفه جویی در مایع
• یک کتاب پس انداز بانکی باز کنید
• محاسبه علایق
• مالیات کتابهای پس انداز بانکی

صرفه جویی در مایع

یک کتاب پس انداز بانکی ، به نام یک جزوه بانکی یا گاهی اوقات “جزوه فوق العاده” ، محصولی پس انداز است که پاداش آن (نرخ بهره) توسط تأسیس بازاریابی آن تعیین شده است. وجوه ثبت شده در یک کتاب پس انداز بانکی در همه زمان ها در دسترس است. یک کتاب بانکی در هر زمان می تواند بسته شود.

دانستن

کتاب پس انداز بانکی از جزوات تنظیم شده (Livret A ، کتابچه توسعه پایدار و همبستگی ، جزوه پس انداز محبوب) متمایز است که پاداش آن توسط قانون ثابت است ، منافع معاف از کلیه مالیات ها و پانل های تحت پوشش.

یک کتاب پس انداز بانکی باز کنید

یک خردسال می تواند با توافق نمایندگان حقوقی خود یک کتاب پس انداز بانکی باز کند. برای باز کردن یک کتاب پس انداز ، باید با یک موسسه مالی قرارداد امضا کنید. قرارداد باید قوانین سپرده و برداشت (حداقل مبلغ سپرده ، تاریخ ارزش سپرده ها و برداشت ها) و پاداش (نرخ بهره ، روش های محاسبه و پرداخت بهره) را مشخص کند.

کتاب بانکی نمی تواند هزینه های افتتاحیه ، مدیریت و بسته شدن را تحمل کند. حداقل پرداخت حدود 15 یورو در زمان اشتراک درخواست می شود. به طور کلی ، هیچ سقف پرداخت وجود ندارد.

پاداش کتابهای پس انداز بانکی

برای جذب مشتریان جدید ، موسسات مالی در زمینه تبلیغات با نرخ های جذاب ارتباط برقرار می کنند. میزان سپرده ها اغلب تحت پوشش قرار می گیرند و مدت زمان ارتقاء محدود. این دوره گذشته ، پاداش به یک سطح “عادی” می رسد. در خارج از دوره ارتقاء ، پاداش جزوه های بانکی در سپتامبر 2022 حدود 1.5 ٪ (به استثنای مالیات) در زمینه کلی بازده تورم و نرخ نرخ ها است. بنابراین ، چندین جزوه پس انداز شاهد افزایش پاداش آنها در اول اوت 2022 بوده است: نرخ جزوه توسعه پایدار و متحد ، جزوه آبی و جزوه جوان به 2 ٪ افزایش یافته است ، یعنی حساب پس انداز 1.25 ٪ و آن کتاب پس انداز تجارت (لی) با 1.50 ٪.

می توانید چندین جزوه بانکی داشته باشید.

محاسبه علایق

منافع یک کتاب پس انداز بانکی در تاریخ 1 و شانزدهم هر ماه محاسبه می شود. تاریخ ارزش در نظر گرفته شده برای محاسبه بهره با توجه به تاریخ عملکرد طبق شرایط زیر متفاوت است:

عمل	تا پانزدهم ماه جاری	از شانزدهم ماه جاری
سپرده	16 از همان ماه	روز اول ماه بعد
برداشت از حساب	آخرین روز ماه قبل	15 ماه

از تاریخ 31 دسامبر هر سال ، منافع انباشته شده در طول سال سرمایه گذاری می شود (آنها به سرمایه اضافه می شوند و به نوبه خود سود تولید می کنند).

دانستن

با توجه به تاریخ ارزش ، ترجیح داده می شود در 15 یا 30 ماه پرداخت و برداشت در 1 یا 16 ماه انجام شود.

مالیات کتابهای پس انداز بانکی

از اول ژانویه سال 2018 ، منافع جزوه ها به طور پیش فرض به بدهی مسطح 30 ٪ ارسال شده است. مالیات هر سال از طریق واسطه مالی شما اداره می شود.

اگر این گزینه برای شما سودمندتر است ، می توانید در مقیاس مالیات بر درآمد مترقی (IR) تحمیل شوید.

کتاب پس انداز بانکی یک محصول پس انداز است که برای همه قابل دسترسی است. پاداش آن توسط هر موسسه مالی ارائه شده است که این نوع محصول را ارائه می دهد. منافع درک شده مالیات می شوند. به استثنای ارتقا ، پاداش ارائه شده حدود 0.4 ٪ ناخالص است.

چگونه جزوه پس انداز خود را انتخاب کنیم ?

فرانسوی ها به جزوات بانکی علاقه دارند و باید گفت که انتخاب در این زمینه ، بسیار زیاد ، این شور و شوق را منعکس می کند. همچنین گاهی اوقات انتخاب خود بین جزوات مختلف پس انداز تنظیم شده و جزوه های پس انداز بانکها دشوار است. بنابراین چگونه انتخاب کنیم ? انتخاب شما باید بر اساس کدام عناصر باشد ?

در این مقاله 4 معیار را برای انتخاب جزوه بانکی مناسب کشف کنید.

وضعیت شخصی او

ابتدا باید با توجه به وضعیت شخصی خود ، کتاب پس انداز خود را انتخاب کنید. به عنوان مثال ، جزوه A نیازی به داشتن ملیت فرانسه یا حتی اقامت مالیاتی آن در فرانسه ندارد. از طرف دیگر ، اگر اقامتگاه مالیاتی شما در خارج از فرانسه باشد ، شما قادر به باز کردن LDDS (جزوه توسعه پایدار و همبستگی) ، یک LEP (جزوه پس انداز محبوب) یا یک جوان جوان نخواهید بود.

یک کتاب پس انداز همچنین می تواند شامل شرایط درآمد باشد. بنابراین ، LEP فقط در دسترس افرادی است که درآمد آنها از یک سقف خاص تجاوز نمی کند (متغیر بسته به محل مسکونی).

سرانجام ، توجه داشته باشید که جزوه جوان شامل محدودیت های مربوط به سن است. در واقع برای بچه های 12-25 ساله محفوظ است.

سقف جزوه پس انداز

هنگامی که شما تعریف کردید که کدام جزوه های بانکی واجد شرایط هستید ، زمان آن رسیده است که از شما بپرسید که چه مبلغی را می خواهید قرار دهید. بنابراین ، اگر می خواهید تعطیلات بعدی خود را تأمین مالی کنید ، LDDS و سقف 12000 یورو آن ممکن است متناسب باشد.

شما می خواهید 3 تا 6 ماه هزینه برای ایجاد صندوق اضطراری قرار دهید ? جزوه A و 22.950 یورو آن ممکن است در نظر گرفته شود.

شما می خواهید لوازم خانگی خود را تغییر دهید ? به LEP و سقف آن 7،700 یورو فکر کنید

جزوه جوان ، با هدف تأمین مالی اوقات فراغت 12-25 ساله شامل سقف 1600 یورو است.

شما می خواهید مبالغ بسیار مهمتری را برای مثال برای حفظ وراثت یا محصول فروش املاک و مستغلات قبل از سرمایه گذاری مجدد بعداً قرار دهید ? شما قادر خواهید بود به جزوه های کلاسیک بانکی ارائه شده توسط موسسات مختلف بانکی یا متخصصان پس انداز آنلاین که جزوه های پس انداز را بدون سقف یا سقف های بسیار بالا ارائه می دهند (به ترتیب چند صد هزار یا حتی میلیون ها یورو) ارائه دهند.

عملکرد بانکی

همچنین باید به بازگشت جزوه پس انداز توجه کنید. اینها در واقع بسته به پاکت بسیار متغیر هستند.

به عنوان مثال ، جزوه A و LDD ها از 1 فوریه 2023 نرخ بهره 3 ٪ دارند و این نرخ می تواند در 1 آگوست 2023 با 4 ٪ تجدید نظر شود.

جزوه جوان نرخ حداقل برابر با جزوه A را ارائه می دهد اما می تواند برتر از آن باشد. بانک ها در واقع می توانند آن را برطرف کنند ، همانطور که مناسب می بینند به شرط اینکه پاداش یکسان یا بالاتر از جزوه A باشد که به عنوان مرجع عمل می کند.

LEP ، که برای درآمد متوسط ​​محفوظ است ، به شما امکان می دهد از نرخ بسیار جذاب تر از جزوه استفاده کنید. نرخ بهره LEP در حال حاضر 6.1 ٪ است ، یعنی بالاتر از تورم. این تنها کتاب بانکی است که بازده واقعی مثبت را نشان می دهد.

جزوه های بانکی مالیات شده اغلب نرخ های پایین تر از جزوه A را ارائه می دهند ، اما برخی از بازیکنان هنوز هم به دنبال بازده جذاب با افزایش نرخ برای چند ماه هستند ، سپس به سطح پایین تری برگردند. پس از آن عاقلانه خواهد بود که عملکرد محل قرارگیری را با در نظر گرفتن هر دو نرخ افزایش یافته اما همچنین آنچه را که پس از تصویب به آن باز می گردد ، محاسبه کنیم. از استقبال غافل نشوید ، مکرر در جزوات کلاسیک موسسات بانکی ، که می تواند بازده کتابچه پس انداز را تقویت کند.

مالیات جزوه پس انداز

سرانجام ، علاقه مند به مالیات جزوه نیز ضروری است. جزوه های تنظیم شده پس انداز (جزوه A ، جزوه جوان ، جزوه پس انداز محبوب و کتاب توسعه پایدار و همبستگی) از مالیات معاف هستند. بنابراین شما نیازی به پرداخت مالیات بر درآمد یا کمک های تأمین اجتماعی در مورد سود نخواهید داشت.

از طرف دیگر ، بانکهای کلاسیک بانک ها مالیات می گیرند. این بدان معنی است که سود با مالیات مسطح 30 ٪ (12 ، 8 ٪ مالیات بر درآمد + 17.2 ٪ از کمک های تأمین اجتماعی) مالیات می شود یا اگر این برای شما سودمندتر باشد ، در مقیاس مالیات بر درآمد + 17.2 ٪ تأمین اجتماعی مشارکت.

همچنین توجه داشته باشید که اگر مبلغ درآمد مالیات مرجع بیش از 25000 یورو درآمدهای در سال برای مالیات دهندگان مجرد ، طلاق یا بیوه و 50،000 یورو در سال برای مالیات دهندگان مشمول مالیات مشترک بیش از 25،000 یورو درآمدی نباشد ، معافیت از سود کتاب پس انداز ممکن است. شما باید درخواست خود را حداکثر تا 30 نوامبر سال جاری انجام دهید تا بتواند در مورد علاقه به دست آمده در سال بعد اعمال شود (N+1). اگر درخواست شما پس از 30 نوامبر ارسال شود ، پس از آن به علاقه به دست آمده در سال N+2 اعمال می شود.

بنابراین می بینیم که بسته به مشخصات آن ، تأثیر مالیات کم و بیش بر سود واقعی جزوه قوی است. از این رو مالیات هنگام انتخاب کتاب پس انداز شما نادیده گرفته نمی شود.