بانک آنلاین

سیب پرداخت

بهترین بانک های آنلاین: مقایسه 2023

تقریباً از هر چهار فرانسوی یک حساب بانکی در یک بانک آنلاین دارند و این رقم دائماً در حال افزایش است. این تعجب آور نیست زیرا بانک های آنلاین مزایا را ضرب می کنند: کارت های رایگان و حساب های بانکی ، کاهش هزینه ها در خارج از کشور ، پس انداز و سرمایه گذاری در داخل.

در سالهای اخیر ، آنها حتی ضمن ادامه نوآوری در مواجهه با ظهور Neobancs ، یک پیشنهاد اعتباری ایجاد کرده اند.

اگر بانک های آنلاین کاملاً نسبت به بانکهای سنتی برتر باشند ، همه. در اینجا مقایسه ما از بهترین بانکهای آنلاین است.

شما هستید مدیر تجارت ، حرفه لیبرال یا آزاد ? مقایسه ما از بهترین بانکهای آنلاین جوان را پیدا کنید.

بهترین بانکهای آنلاین آنلاین

شما می خواهید به اصول اولیه بروید ? در اینجا انتخاب ما از بهترین بانک ها بصورت آنلاین است. ما تمام جزئیات را در مقایسه خود به شما پایین می آوریم. ⤵

ثروت

یک بانک رایگان و جهانی. توصیه می کنیم !

• کارت رایگان
• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور
• بررسی
• بازپرداخت نقدی

حداکثر 230 یورو ارائه شده است

بانک تعادل

کامل ترین بانک آنلاین رایگان !

• هزینه : از 0 € تا 9.90 € در ماه
• سپرده حداقل : 50 €

• کارت رایگان
• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور
• بررسی
• بازپرداخت نقدی

100 € ارائه شده است !

یکپارچه

بانک آنلاین با بهترین خدمات مشتری

• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور
• واریز و واریز نقدی

120 یورو ارائه شده است !

سلام بانک!

بانک آنلاین نوآورانه برای سفر با BNP

• کارت رایگان
• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور
• واریز و واریز نقدی

حداکثر 180 € ارائه شده است

بهترین neobancs ، برای یک حساب ثانویه

گردان

رهبر Neobank در اروپا

• هزینه : از 0 € تا 13.99 €/ماه
• سپرده حداقل : 10 €

• کارت رایگان
• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور
• بازپرداخت نقدی

10 € ارائه شده است !

نیکل

حساب بدون بانک ، بدون شرط و برای همه باز است !

• بی حس
• واریز و واریز نقدی
• بازپرداخت نقدی

-50 ٪ در کروم

خندق

یک بانک آنلاین با انتقال زیست محیطی

• کارت رایگان
• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور
• سپرده
• بازپرداخت نقدی

1 ماه ارائه شده !

Neobancs به شما علاقه مند است ? شما می خواهید یک حساب ثانویه سریع باز شود ? ما در مقایسه ما با بهترین نئونکوها بیشتر به شما می گوییم.

بهترین نئونرهای سبز ، اخلاقی و مسئول

گلی

حساب تأثیر مثبت از یورو 1

• کارت رایگان
• بی حس
• بازپرداخت نقدی

3 ماه ارائه شده است

فقط

Neobank اکولوژیکی و خیرخواهانه

• هزینه : از 3 تا 6 یورو در هر ماه
• سپرده حداقل : 10 €

• کارت رایگان
• بی حس
• هزینه های صفر در خارج از کشور

-20 ٪ برای یک سال

�� شما می خواهید خود را به دلایلی که برای شما و انتقال زیست محیطی عزیز است متعهد شوید ? با مقایسه ما از بهترین بانکهای سبز و اخلاقی مشورت کنید !

5 بانک برتر آنلاین با جزئیات

Fortuneo: آنلاین آنلاین بانک آنلاین

Fortuneo یک بانک آنلاین عالی است و یک پیشنهاد کامل و رایگان ارائه می دهد که می تواند تمام نیازهای شما را برآورده کند.

✅ به همین دلیل است که بانک آنلاین در مقایسه ما صعود می کند:

• کارت های بانکی رایگان هستند ، حتی بیشترین حق بیمه (مشمول درآمد) ؛
• برداشت و پرداخت در سراسر جهان رایگان است, بدون محدودیت و حتی با کارت ورود به سطح (در دسترس بدون شرایط درآمد)
• سرمایه گذاری های Fortuneo کارآمد هستند : هزینه کارگزاری اوراق بهادار و نخود فرنگی از کمترین میزان در بازار و بیمه عمر Fortuneo که از 100 یورو قابل دسترسی است ، بسیار خوب است.

Fortuneo همچنین وام های املاک و مستغلات را ارائه می دهد ، اگرچه در این مورد ، رقابتی ترین نیست.

➡ سرانجام ، Fortuneo بانک آقای و مادام همه است و به نظر ما بهترین بانک آنلاین برای عملیات روزانه !

�� در حال حاضر با Fortuneo: 230 € حداکثر پیشنهاد شده است

حداکثر 230 یورو که توسط Fortuneo ارائه شده است

Boursorama Bank: بهترین بانک آنلاین برای وام گرفتن

Boursorama Banque Leader Online Bank است و بیش از 4 میلیون مشتری در سال 2022.

• Ultim Card ، قابل مقایسه با ویزای اول ، رایگان استبدون شرایط درآمد. شما از پرداخت های رایگان در سراسر جهان و همچنین تعداد محدودی برداشت از آنها لذت خواهید برد.
• وام های شخصی و املاک و مستغلات با نرخ رقابتی ارائه می شود.
• ارگونومی بی عیب و نقص سایت و کاربرد موبایل آن استفاده روزانه را بسیار کاربردی می کند.
• پیشنهادی برای افراد 12-17 ساله به نام آزادی: برای مقایسه ما در مقایسه بهترین کارت ها برای افراد زیر سن قانونی.

Boursorama Banque همچنین طیف گسترده ای از سرمایه گذاری های بازار سهام و سرمایه گذاری های مالی را ارائه می دهد (بیمه عمر ، PER) اما هزینه های آنها ناامید شده است.

حداکثر 100 یورو هنگام باز کردن یک حساب بورسوراما ارائه شده است

MONABANQ: بانک آنلاین به بهترین خدمات مشتری

برای ششمین سال متوالی ، خدمات مشتری Monabanq در گروه بانکی آنلاین پاداش داده شده است. علاوه بر این ، طیف کاملی از پس انداز یا محصولات تأمین مالی ، از جمله یک قرارداد بیمه زندگی خوب و “کارتی که صرفه جویی” رایگان و عملی را ارائه می دهد.

✅ اما این نیز هست:

• کارتهای ویزای بالا و بدون شرایط درآمد قابل دسترسی است.
• یک جلسه تضمین شده در 24 ساعت با یک مشاور تخصصی.
• دسترسی به توزیع کنندگان Crédit Mutuel و CIC برای گونه ها و سپرده ها.
• پیشنهادی برای افراد 16-18 ساله و خود اشتغالی.
• 1 حساب جاری باز شد = 1 یورو که توسط Monabanq به روستاهای کودکان SOS پرداخت شده است.

حداکثر 120 یورو هنگام باز کردن یک حساب Monabanq ارائه شده است

شورش: نوآورانه و بین المللی

در چهارراه یک Neobank و یک بانک آنلاین ، Revolut دائماً ویژگی های جدیدی را برای انقلابی در دنیای بانکی و تسهیل مدیریت بودجه شما ایجاد می کند. اگر عمدتا به یک حساب کاربری و کارت پرداخت بین المللی احتیاج دارید ، این یک انتخاب عالی است.

✅ به همین دلیل ما فکر می کنیم Revolut یکی از بهترین بانک های آنلاین است:

• یک حساب و کارت رایگان در 5 دقیقه ، بدون شرط.
• سقف های پرداخت تقریبا نامحدود: 100000 یورو در هر ماه !
• یک راه حل عملی و ارزان برای پرداخت ارز یا تغییر.
• سهم هزینه ها ، استخرهای جایزه و ابزارهای نوآورانه برای کنترل بودجه خود مانند مدیریت اشتراک.

10 € توسط Revolut ارائه شده است

نیکل: سریعترین و در دسترس

نیکل غیرعادی ترین بانک آنلاین فرانسه است. خاصیت او ? علاوه بر اینکه در اینترنت در دسترس است ، نیکل در بیش از 6،500 BEBBINGS یا معامله گر شریک زندگی در سراسر کشور وجود دارد.

✅ در اینجا نکات متمایز نیکل وجود دارد:

• یک حساب ، کارت ، دنده در 5 دقیقه با یک سند هویت ساده.
• برای همه باز است : ممنوعیت های بانکی ، بیش از 190 ملیت !
• برای بیشترین عجله : منتظر کارت خود نباشید ، مستقیماً در فروشگاه ها در دسترس است.
• نیازی به حساب دیگری در جای دیگر نیست : می توانید حساب خود را تغذیه کنید نیکل به صورت نقدی از افتتاحیه.
• دسترسی به بیش از 6،500 امتیاز نیکلدر سراسر فرانسه برای شما سپرده های نقدی و برداشت.
• ارسال پول در سراسر جهان با ریا .

-50 ٪ در مورد نیکل کروم یا 15 یورو پس انداز

Bunq: neobank که درختان را می کند

Neobank هلندی کاملاً نزدیک به Revolut است اما علاوه بر این تعامل با مسئولیت پذیر محیط زیست که می تواند همه تفاوت ها را ایجاد کند.

✅ در اینجا نکات مهمی که ما حفظ می کنیم وجود دارد:

• کارتهای فیزیکی و مجازی در دسترس بدون شرایط درآمد.
• درختی که هر 100 یورو کاشته شده با سبز آسان کاشته شده است.
• امکانات سرمایه گذاری نوآورانه و مسئول.
• یک حساب پرداخت شده رایگان پس انداز آسان به 1.56 ٪ ناخالص سالانه که علاقه آنها هر ماه پرداخت می شود.
• امکان داشتن دنده از کشورهای مختلف ، از جمله فرانسه.
• یک برنامه بسیار ارگونومیک و قابل تنظیم.
• بسته Bunq برای داشتن یک حساب مشترک تا 4 نفر با کاهش اشتراک ماهانه.

1 ماه پیشنهاد برای امتحان کردن Bunq

جدول مقایسه فوق العاده بانکهای آنلاین

✅ امروز ، تقریباً تمام بانکهای آنلاین در انتخاب ما کارت رایگان ، با یا بدون شرایط ارائه می دهند.

➡ بنابراین بر اساس معیارهای دیگر است که شما باید به ویژه انتخاب خود را انجام دهید: اقامتگاه مالیاتی ، درآمد خود یا حتی اگر برای فرزند خردسال خود به حساب کاربری نیاز دارید.

Fortuneo اخیراً پیشنهاد اعتباری مصرف را با همکاری اعتبار Youngited راه اندازی کرد ، که به آن اجازه می دهد بسیار مؤثر باشد. برای سایر وام ها ، Bforbank بالاترین سقف را ارائه می دهد.

Boursorama Banque با ارائه “Boursorama CLIC” ، پیشنهادی از اعتبار و پرداخت مصرف کننده در 3 بار که در چند کلیک بدست می آید ، نوآوری می کند. شما می توانید 200 تا 2000 € از تنها 5 € بهره دریافت کنید.

مقایسه – بانک ها برای پس انداز و سرمایه گذاری

اگر قصد دارید از بانک خود فراتر از خدمات پرداخت ساده استفاده کنید ، آگاه باشید که کلیه بانکهای آنلاین که ما انتخاب کرده ایم نیز طیف کم و بیش کامل پس انداز و خدمات سرمایه گذاری را ارائه می دهند.

هزینه هایی که می تواند از یک بانک به بانک دیگر متفاوت باشد ، در اینجا مقایسه ما با تمرکز بر پس انداز و پیشنهاد سرمایه گذاری این بانک های آنلاین است.

✅ Fortuneo PEL یا PER را ارائه نمی دهد ، اما اگر سفارشات کمی را قرار دهید با یک پیشنهاد جالب سرمایه گذاری در بورس سهام متمایز می شود. در واقع ، با پیشنهاد “کارگزاری” ، می توانید هر ماه دو سفارش بازار سهام را به صورت رایگان قرار دهید.

�� در حال حاضر ، Fortuneo یکی از بهترین جزوه ها را با نرخ افزایش یافته ارائه می دهد 5 ٪ به مدت 4 ماه !

5 ٪ ناخالص سالانه به مدت 4 ماه برای اولین بار در یک جزوه + Fortuneo.

حساب اوراق بهادار Bforbank کمترین هزینه کارگزاری را دارد که به آن اجازه می دهد تا موقعیت دوم را به دست آورد. Boursorama از سرمایه گذاری ها ناامید می شود ، در واقع از ارزانترین بانک در این طاقچه دور نیست. Fortuneo با یک پیشنهاد متعادل در تمام محصولات بورس اوراق بهادار بسیار خوب عمل می کند.

توجه داشته باشید که فقط دو بانک آنلاین در حال حاضر کتابچه جوان را ارائه می دهند: Monabanq و Hello Bank!.

در مورد پیشنهادات قرارگیری Neobancs ، آنها تقریباً وجود ندارند ، به استثنای حساب بازرگانی Revolut که به شما امکان می دهد در ارزهای رمزنگاری سرمایه گذاری کنید. ��

سرانجام ، اجازه دهید کتاب پس انداز Helios را برجسته کنیم که به شما اطمینان می دهد که پول های موجود در پروژه های آلاینده تأمین نمی شود. با این وجود ، در حال حاضر پاداش نمی گیرد.

اگرچه آنها از بانک های سنتی بهتر هستند ، اما پس انداز بانک های آنلاین جالب ترین است. برای سرمایه گذاری ، به جای آن کارگزاران تخصصی را توصیه می کنیم. مقایسه های ما را از بهترین بیمه عمر ، بهترین کارگزاران بازار سهام و بهترین نخود پیدا کنید !

مقایسه – بهترین بانک آنلاین برای سفر

اگر اغلب به خارج از کشور می روید ، این بخش ممکن است به شما علاقه مند باشد. ��

در واقع ، ورود Neobancs به بازار برخی از بانک های آنلاین را وادار به کاهش هزینه های خود در خارج از کشور کرد تا رقابتی باقی بماند. در اینجا جزئیات مقایسه ما در مورد هزینه های بین المللی آورده شده است.

مقایسه – بهترین خدمات مشتری

در حالی که برخی از افراد از کاربردهای عالی که به آنها اجازه می دهد 100 ٪ خودمختار باشند ، قدردانی می کنند ، برخی دیگر ترجیح می دهند در صورت لزوم با یک مشاور بانکی همراه شوند.

➡ بنابراین ما بهترین بانک ها را با توجه به کیفیت خدمات مشتری آنها به صورت آنلاین مقایسه کردیم:

نظر ما	توجه داشته باشید	پیشنهاد
یکپارچه	بهترین خدمات مشتری در گروه بانکی آنلاین برای 6 سال متوالی. قابل دسترسی از 8 صبح تا 9 بعد از ظهر در روزهای هفته و تا 4 بعد از ظهر شنبه ، از طریق تلفن ، گپ ، ایمیل و حتی شبکه های اجتماعی.	⭐⭐⭐⭐⭐	MONABANQ: 120 € ارائه شده است
سلام بانک!	ما به سرویس ناشنوا و سخت شنوایی ، ناشنوا و کور یا آفازی که مشاور را در LSF (زبان علامت فرانسوی) ، در LPC (زبان گفتاری تکمیل شده) یا در نوک (رونویسی فوری گفتار) ارائه می دهیم ، سلام می کنیم.	⭐⭐⭐⭐	سلام بانک! : 180 € ارائه شده است
ثروت	خدمات مشتری از ساعت 9 صبح تا 7 بعد از ظهر در روزهای هفته از طریق تلفن یا ایمیل در دسترس است. با وجود عدم وجود مشاور اختصاصی ساده و مؤثر.	⭐⭐⭐	Fortuneo: 230 € حداکثر پیشنهاد شده است
کیف پول	مشاورانی که می توانند تا ساعت 7 بعد از ظهر در روزهای هفته و ساعت 4 بعد از ظهر روز شنبه ها از طریق تلفن یا ایمیل به دست بیاورند. متأسفانه ، شما باید با این ربات اصرار داشته باشید تا یک انسان آنلاین داشته باشید و برای قرار ملاقات غیرممکن است که توسط یک مشاور فراخوانده شود.	⭐⭐⭐	Boursorama Bank: 100 یورو ارائه شده است
نیکل	خدمات مشتری از طریق تلفن از دوشنبه تا شنبه قابل دسترسی است. در غیر این صورت ، می توانید فرم تماس را نیز پر کنید یا از شبکه های اجتماعی استفاده کنید.	⭐⭐⭐	نیکل: 15 € ارائه شده است
خندق	با پیام رسانی یا ایمیل قابل دسترسی است ، خدمات مشتری Bunq این شایستگی را دارد که به زبان فرانسه باشد. در صورت اضطراری (از دست دادن/پرواز کارت ، معامله کلاهبرداری و غیره) درخواست شما در اولویت قرار می گیرد.	⭐⭐	Bunq: 1 ماه ارائه شده است
گردان	خدمات مشتری فقط با پیام رسانی قابل دستیابی است و نه همیشه در فرانسوی. در صورت نگرانی بهتر است که انگلیسی باشید.	⭐	Revolut: 10 یورو ارائه شده است

بهترین بانک آنلاین برای خدمات به مشتری

چه ارزش Neobancs را دارد ?

در این مقایسه ، ما به ویژه به Neobancs Revolut و Bunq اشاره کردیم. دلیل آن ساده است: این بانکها پیشنهادهایی دارند که به بانکهای آنلاین نزدیکتر و نزدیکتر هستند. در واقع ، به غیر از چند استثناء مانند Bunq ، هیچ محصول پس انداز/اعتباری وجود ندارد ، واریز یک چک ، گونه ها یا کشف غیرممکن است.

✅ اما بانک های تلفن همراه در مقابل بانک های آنلاین مزایای دیگری دارند. به عنوان مثال ، آنها به طور کلی این حق را می دهند کارت بانکی رایگان, پرداخت در فرانسه یا خارج از کشور بدون هیچ هزینه ای. حتی اگر ، همانطور که دیدیم ، این نیز مورد Fortuneo و Monabanq است.

از این رو مزیت neobanques دیگری است. آنها به گونه ای طراحی شده اند که با برنامه های کاربردی بسیار دلپذیر تلفن همراه و برخی از نوآوری های جالب در تلفن های هوشمند کار می کنند. Revolut به عنوان مثال اجازه می دهد تا حساب خود را در چندین “قفسه سینه” برای دستیابی به اهداف پس انداز یا صرفه جویی در ارز و حتی در cryptocurrency تقسیم کنید.

Neobank همچنین امکان ایجاد فضاهای مشترک و استخرهای جایزه را برای سازماندهی هزینه های مشترک یا ایجاد یک حساب Revolut امکان پذیر می کند

✅ در نتیجه ، Neobancs پسوندهای عالی به یک حساب جاری است در یک بانک کلاسیک یا آنلاین. بنابراین آنها برای جوانترین کسانی که به دنبال کاهش هزینه های خود هستند ، در نظر گرفته شده اند اما نسبت به این نوع عملکردها نیز حساس هستند.

مورد neobanc های سبز و اخلاقی

ما مقایسه ای اختصاص داده شده به این بازیکنان جدید در بخش بانکی ، که به عنوان “شرکت های مأموریت” در نظر گرفته شده اند ، که مایل به ناراحتی از استانداردهای تعیین شده هستند ، انجام داده ایم. به ویژه با سرمایه گذاری فقط در پروژه هایی که برای منافع مشترک کار می کنند.

Green Helios Neobank عمدتاً به سمت انتقال اکولوژیکی تبدیل شده و نقشه ویزای چوبی گیلاس از زیباترین اثر را ارائه می دهد. CANB عمومی تر است و به شما امکان می دهد تا به دلایلی که برای شما مهم است ، کمک مالی کنید: دفاع از محیط زیست ، حفاظت از حیوانات ، اقدامات اجتماعی و بشردوستانه … شما انتخاب می کنید و از یک کاهش مالیات در همان زمان استفاده می کنید ! ��

در انتخاب ما از بانک های سبز ، اخلاقی و مدیران Helios ، Canb و بسیاری دیگر را پیدا کنید !

بانک آنلاین

کاهش هزینه ها ، کارت بانکی رایگان ، پیشنهادات خوش آمدید … به لطف پیشنهادات جذاب آنها ، بانک های آنلاین و Neobank مشتری های بیشتری را به خود جلب می کنند. دارایی اصلی آنها: کاهش هزینه ها در مقایسه با شبکه های سنتی. برخی از مارک ها در برجسته کردن کارت بانکی رایگان یا عملکردهای مختلف دریغ نمی کنند. اما این بانکهای غیرقانونی واقعاً چه چیزی را ارزش دارند ? آیا آنها قابل اعتماد هستند ? آیا آنها واقعاً ارزان تر هستند ? آیا آنها می توانند آژانس های بانکی معمولی را جایگزین کنند ? نمای کلی از ویژگی های این بازار در حال گسترش برای کمک به شما در انتخاب بانک آنلاین که مناسب شما باشد.

• 1. بانک آنلاین چیست ?
• 2. مزایای یک بانک آنلاین چیست ?
• 3. مضرات یک بانک آنلاین چیست ?
• 4. آیا بانک های از راه دور قابل اعتماد هستند ?
• 5. برای باز کردن حساب بانکی چه شرایطی باید ملاقات کنید ?
• 6. چه اسنادی باید برای افتتاح حساب ارائه شود ?
• 7. مهلت افتتاح حساب بانکی چیست ?
• 8. آیا امکان باز کردن حساب بدون سپرده وجود دارد؟ ?
• 9. کدام حساب بانکی را برای کودک یا نوجوان انتخاب کنید ?
• 10. چه معیارهایی را برای انتخاب یک بانک آنلاین در نظر بگیرید ?
• 11. نحوه تغییر بانک برای یک بانک آنلاین ?

خلاصه

• دو نوع بانک آنلاین وجود دارد: بانک های آنلاین به نام “نسل اول” و نئونکوها.
• همه بانکهای آنلاین محصولات و خدمات یکسانی را ارائه نمی دهند ، اما به طور فزاینده ای متنوع هستند.
• این بانک ها شرط بندی می کنند که هزینه های کاهش یافته و حتی رایگان را بازی می کنند و کارت دیجیتالی شدن ، سادگی و استقلال مشتریان خود را بازی می کنند.
• اگر اغلب برجسته شود ، کارت بانکی رایگان می تواند بسته بندی شود.
• برخی از محصولات و خدمات قابل پرداخت هستند ، اگرچه قیمت آنها به طور کلی در مقایسه با شبکه های سنتی رقابتی است.
• افتتاح یک حساب بانکی آنلاین آسان و سریع است و به اسناد کمی نیاز دارد.
• به گفته این بانک ، همیشه از افتتاح یک حساب واریز درخواست نمی شود.
• برخی از بانک های آنلاین حساب های خاصی را ارائه می دهند که به کودکان و نوجوانان اختصاص داده شده است ، که مطابق با سن آنها است.
• برای انتخاب بانک ، باید چندین معیار در نظر گرفته شود ، اما شما باید پروژه ها و نیازهای خود را در ذهن داشته باشید.
• برای تغییر بانک با سهولت ، می توان سرویس کمک به تحرک را رایگان فراخوانی کرد.

بانک آنلاین چیست ?

دو دسته اصلی بانک های آنلاین وجود دارد: “نسل اول” بانک های آنلاین و neobancs.

بانک های آنلاین نسل اول

بانکهای نسل اول آنلاین به طور کلی توسط یک موسسه بانکی پشتیبانی می شوند. این خصوصاً مورد سلام بانک است! (BNP Paribas) یا Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa).

بر خلاف شرکت مادر خود ، این بانک ها تمایز نداشتن آژانس ها را دارند: آنها هیچ فضایی برای اسکان مشتری ندارند ، مانند شبکه های سنتی. در نتیجه ، کل رابطه بین مشتریان و مشاوران از بین می رود. مدیریت حسابهای باز برای آن به طور انحصاری از راه دور ، از طریق اینترنت ، برنامه تلفن همراه یا تلفن انجام می شود.

کارمندان این بانک ها همه برای پاسخگویی به درخواست های مشتریان خود در یک مکان کار می کنند. با تشکر از این شیوه بهره برداری ، موسسات بانکی آنلاین قادر به ارائه قیمت های بسیار پایین تر از آنچه در شبکه های سنتی هستند. در واقع ، عدم وجود آژانس ها به آنها اجازه می دهد تا هزینه های املاک و مستغلات را به میزان قابل توجهی کاهش دهند ، بلکه تعداد کارمندان را نیز کاهش دهند.

خوب است بدانید. بانک های آنلاین بیشتر و بیشتر به طور کلی تر می شوند. به موازات حساب جاری ، اکنون امکان دسترسی به بسیاری از محصولات دیگر (اعتبار ، پس انداز ، بیمه و غیره) امکان پذیر است.

neobancs

مانند بانک های آنلاین نسل اول ، Neobanques حساب های جاری را با کارت بانک کلاسیک ارائه می دهد. اما برای ایستادگی ، Neobancas در پیشنهاد دیجیتالی خود که از یک تلفن هوشمند قابل دسترسی است ، که اغلب سریعتر و بصری از وب سایت خود هستند ، شرط می بندند.

پیشنهاد این نوع بانکهای تلفن همراه همچنان در حال گسترش است. در میان آنها ، Orange Bank (بانک سابق گروه) ، نیکل (بازداشت شده توسط BNP Paribas) ، Revolut یا N26.

مزایای یک بانک آنلاین چیست ?

بانک های آنلاین مزایای بسیاری را ارائه می دهند.

افتتاح حساب ساده

به صورت آنلاین ، باز کردن یک حساب اکنون می تواند طی چند دقیقه انجام شود. مسیر اشتراک می خواهد ساده ، روان و ایمن باشد. این کار را می توان مستقیماً از طریق سایت بانک یا برنامه موبایل انجام داد که ارگونومی آنها به طور کلی طراحی شده است تا قابل خواندن ، کاربردی و مهمتر از همه ، استفاده آسان باشد. هدف این است که توسط همه ، دانش آموزان ، فعال یا بازنشسته به راحتی قابل استفاده باشد.

کاهش هزینه

یکی از دارایی های اصلی بانک های آنلاین بدون شک در هزینه های مدیریتی به ویژه رقابتی نهفته است. اینها در واقع سه برابر کمتر از بانکهای معمولی است.

بیشتر بانکهای آنلاین هزینه های نگهدارنده حساب (در برابر مبالغی را که می تواند 200 یورو در سال در بانک های معمولی باشد) ، انتقال یا مالیات را پرداخت نمی کنند. برخی از بانک ها همچنین هنگام باز کردن حساب جاری (کاهش هزینه هزینه ، جایزه خوش آمدید و غیره) کارت بانکی رایگان یا شرط بندی را به هدیه ارائه می دهند. با این وجود ، اگر هزینه ها کمتر باشد ، مترادف با رایگان نیست. تعداد عملیات صورتحساب است.

مدیریت خودمختار و ساده

بانک های آنلاین به مشتریان خود 100 ٪ مدیریت حساب کاربری را ارائه می دهند. بنابراین دیگر نیازی به جابجایی در آژانس نیست: درخواست های مشتری مستقیماً در اینترنت ، در چند کلیک یا از طریق یک برنامه تلفن همراه انجام می شود.

بنابراین این بانک ها فضای شخصی را به مشتریان خود ارائه می دهند. این امر به دارنده حساب اجازه می دهد تا با سهولت ، بیشتر عملیات (چاپ دنده ، اجرای نقل و انتقالات دائمی ، معاینه و غیره) در کل استقلال ، 24 ساعت در روز و 7 روز در هفته انجام دهد.

در دسترس بودن مشاوران

اگر بانک های آنلاین یک آژانس فیزیکی برای اسکان مشتریان ارائه نمی دهند ، با این وجود بیشتر آنها مشاورانی برای پاسخ به سؤالات شدید دارند. آنها به طور کلی از طریق تلفن ، گپ یا ایمیل قابل دسترسی هستند و در طول زمان شکاف های زمانی که اغلب از بانک های سنتی گسترده تر هستند.

خوب است بدانید. اگرچه این استاندارد نیست ، برخی از بانک های آنلاین به مشتریان خود امکان دسترسی به خدمات آژانس را ارائه می دهند. این به ویژه مورد EKO (Crédit Agricole) ، Hello Bank است! (BNP Paribas) یا Monabanq (Crédit Mutuel). با این حال ، عملیات احتمالی با یک بانک آنلاین به دیگری متفاوت است. بنابراین ترجیح داده می شود قبل از باز کردن یک حساب کاربری پیدا کنید.

انعطاف پذیری عالی

بانک های آنلاین به شما امکان می دهند انواع عملیات را مستقیماً از طریق اینترنت یا یک برنامه تلفن همراه انجام دهید. بنابراین دیگر لازم نیست ساعات کار آژانس بانکی را که به شما نزدیکتر است رعایت کنید.

مضرات یک بانک آنلاین چیست ?

اگرچه مزایای بسیاری دارد ، بانک های آنلاین از معایب معاف نیستند.

رابطه مشتری

بانک های آنلاین و Neobank به طور مرتب برای خدمات به مشتری خود ، به ویژه عدم حضور مشاور اختصاصی مورد توجه قرار می گیرند. آنها به نقاط دیگر ، مانند دامنه ساعتی بالاتر نسبت به آژانس یا روش تماس از طریق بسیاری از کانال ها (تلفن ، ایمیل ، گپ ، شبکه های اجتماعی و غیره) تکیه می کنند. با این وجود ، زمان انتظار برای رسیدن به یک مشاور می تواند طولانی باشد ، از چند دقیقه تا چند ساعت.

شرایط خاص استفاده

در ازای یک محصول یا خدمات رایگان ، برخی از بانک های آنلاین ممکن است شرایط استفاده را تحمیل کنند. به عنوان مثال ، کارت بانکی رایگان می تواند حداقل تعداد پرداخت ها را شرط بندی کند.

پیچیدگی عملیات خاص

به گفته بانکهای آنلاین و در صورت عدم وجود یک آژانس فیزیکی ، برخی از عملیات ممکن است به ویژه با توجه به جمع آوری چک یا پرداخت پول نقد پیچیده باشد.

آزادانه شرطی

بانک های آنلاین روی تعداد رایگان خدمات تمرکز می کنند. اما فراتر از وعده های جذاب ، اغلب شرایط سختگیرانه ای وجود دارد که می توان از آن بهره مند شد. این به ویژه برای کارتهای بانکی رایگان یا بدون حساب سپرده گذاری در حال حاضر است.

آیا بانک های از راه دور قابل اعتماد هستند ?

بله ، بدون شک. در فرانسه ، بانک های آنلاین همه از تصویب سازمان کنترل و حل و فصل محتاط (ACPR) ، که توسط بانک دو فرانسه پشتیبانی می شود ، بهره مند می شوند و نقش آنها تضمین جدی بودن مؤسسات و محافظت از پس انداز شما است.

علاوه بر این ، یکی از مأموریت های اصلی سازمان بازارهای مالی (AMF) محافظت از پس انداز سرمایه گذاری شده در محصولات مالی است.

شما هنوز شک دارید ?

AMF یک لیست سفید از بازیگران مجاز ارائه می دهد. این را می توان بصورت آنلاین و رایگان مشاهده کرد. یک ایمیل مشکوک ، یک وعده بیش از حد جذاب ، درخواست انتقال … اگر هنوز شک دارید ، قبل از بازیگری از انجام چک ها دریغ نکنید. برای انجام این کار ، AMF ابزارهای مختلفی را ارائه می دهد ، مانند لیست سیاه شرکت ها و سایت های غیرمجاز یا آزمایشی برای تعیین اینکه آیا شما قربانی کلاهبرداری هستید.

سرانجام ، توجه داشته باشید که اکثر بانکهای از راه دور شرکتهای تابعه بانکهای سنتی ، شرکتهای بیمه یا اپراتورهای تلفن همراه هستند.

محله	شرکت تابعه
AXA	آکسا
بانک تعادل	ژنرال
bforbank/eko	اعتبار کشاورزی
ثروت	کریتیت متول آرکا
سلام بانک!	BNP Paribas
بانک	Crédit Mutuel CIC
بانک نارنجی	گروه نارنجی

برای باز کردن حساب بانکی چه شرایطی باید ملاقات کنید ?

افتتاح یک حساب آنلاین نسبتاً ساده و سریع است. به طور کلی برای تحقق شرایط زیر ضروری است:

• سن بودن
• یک فرد طبیعی باشید
• اقامتگاه مالیاتی در فرانسه داشته باشید
• یک شماره تلفن معتبر داشته باشید
• یک آدرس ایمیل معتبر داشته باشید.

آیا شرایط درآمدی است ?

بسته به استراتژی آنها یا خدمات ارائه شده ، برخی از بانک ها هر ماه به حداقل سپرده نیاز دارند. با این وجود همه این انتخاب را انجام نمی دهند. در بعضی موارد ، در باز کردن حساب نیز پرداختی درخواست می شود.

چه اسنادی باید برای افتتاح حساب ارائه شود ?

به عنوان یک قاعده ، فقط چند اسناد توسط بانک ها درخواست می شود تا بتوانند یک حساب بانکی باز کنند ، یعنی:

• یک شناسه ؛
• اثبات قدمت محل زندگی از کمتر از 3 ماه ؛
• یک نمونه امضا (نسخه خطی یا الکترونیکی).

با این حال ، برخی از موسسات بانکی ممکن است از اسناد اضافی مانند لغزش حقوق ، اعلامیه مالیاتی یا حتی اثبات پرداخت بازنشستگی درخواست کنند.

من ممنوع هستم ، آیا هنوز هم می توانم یک حساب کار کنم ?

بانک ها به طور سیستماتیک وضعیت مشتریان جدید خود را بررسی می کنند. اگر در حال بانکداری به بانک دو فرانسه هستید ، این موسسه حق دارد با افتتاح حساب خود مخالفت کند. با این حال ، این وضعیت به هیچ وجه جبران ناپذیر نیست. شما واقعاً می توانید از شاخه ای از Banque de France برای “حق پاسخ” استفاده کنید ، حکم 11 مارس 2022 باعث شده است که روش قانون آسانتر و سریع باشد.

این به شما امکان می دهد برخی از خدمات اساسی بانکی داشته باشید. به طور مشخص ، شما از کارت برداشت ، دنده ، امکان انجام نقل و انتقالات ، پرداخت پرداخت توسط TIP (عنوان پرداخت بین بانکی) بهره مند خواهید شد. همچنین می توانید واریز و برداشت پول نقد را تهیه کرده و صورت حساب داشته باشید.

مهلت افتتاح حساب بانکی چیست ?

آنلاین ، افتتاح حساب بانکی نسبتاً سریع است. این روش به طور کلی فقط با چند کلیک می تواند انجام شود. اما برای اینکه بتواند از تمام مزایای حساب خود استفاده کند ، دارنده باید قرارداد را از طریق پست به موسسه بانکی امضا کرده و برگرداند که پس از آن مراقبت از تأیید اسناد پشتیبانی خواهد بود. بنابراین یک دوره چند روزه قبل از مؤثر بودن باز شدن لازم است. طبق مطالعه ای که توسط آژانس رتبه بندی عملکرد دیجیتال D-Rating Drating ، این دوره بسته به بانک ها می تواند از یک به دو برابر انجام شود.

میانگین زمان افتتاح بانکهای آنلاین

موسسه بانکی	ضرب الاجل
سلام بانک!	13 روز
ثروت	10 روز
کیف پول	8 روز
منبع: دبستان

با این حال ، مهلت این روند در کنار Neobancs کوتاه تر است.

به معنی زمان افتتاحیه نئونکوها

موسسه بانکی	ضرب الاجل
سلام بانک!	13 روز
ثروت	10 روز
کیف پول	8 روز
منبع: دبستان

نیکل ، یک شرکت تابعه BNP Paribas ، بنابراین به نظر می رسد سریعترین برای به دست آوردن یک حساب عملیاتی در زمان ضبط است. تأخیر کوتاه که با خاصیت توزیع کارتهای بانکی در جعبه های فروخته شده در دفاتر دخانیات توضیح داده شده است. بنابراین این حالت توزیع امکان استفاده فوری را فراهم می کند.

خوب است بدانید. لطفاً توجه داشته باشید ، فعال سازی حساب گاهی اوقات مربوط به واریز پول است.

آیا امکان باز کردن حساب بدون سپرده وجود دارد؟ ?

در صورت عدم وجود تعهد قانونی در هنگام باز کردن حساب بانکی ، هرگونه واریز در هنگام باز کردن حساب بانکی ، هنوز هم نیاز به حداقل پرداختی دارد که از یک موسسه به دیگری متفاوت است ، بسته به پیشنهاد انتخاب شده ، از صد یورو با 300 یورو می رود.

فقط Fortuneo یک استثناست. این درخواست هیچ گونه سپرده گذاری برای پیشنهاد FOSFO خود را در هنگام اشتراک از طریق درخواست بانک با کارت MasterCard FOSFO درخواست نمی کند.

کدام حساب بانکی را برای کودک یا نوجوان انتخاب کنید ?

پیشنهادات خاصی وجود دارد ، مناسب برای افراد زیر سن قانونی ، خواه یاد بگیرند که چگونه پول جیب خود را مدیریت کنند یا استقلال مالی را شروع کنند.

از جمله پیشنهادات موجود Westart (بانک فرانسوی من) ، آزادی (Boursorama Banque) ، Revolut Junior (Revolut) ، Vybe ، Kard ، Pixpay یا Orange Bank Pack Prepium. لطفا توجه داشته باشید ، برخی از پیشنهادات برای کودکان از مشتریان محفوظ است. این به ویژه مورد Revolut ، Orange Bank یا Boursorama Banque است. از طرف دیگر ، باز کردن یک حساب به یک فرد خردسال باید به طور ضروری توسط یکی از والدین یا نماینده قانونی کودک آغاز شود. دومی پس از آن باید به طور کلی ارائه دهد:

• سند هویت او ؛
• سند هویت کودک ؛
• اثبات اخیر محل زندگی ؛
• یک کپی از کتابچه خانوادگی.

قبل از باز کردن یک حساب بانکی به فرزند خود ، در اینجا معیارهایی برای در نظر گرفتن وجود دارد.

سن کودک

بانک های سنتی به سرعت والدین جوان را درخواست می کنند تا یک کتاب پس انداز را به فرزندان خود ارائه دهند. یکی از گسترده ترین استفاده ها باز کردن یک جزوه است. یک کتاب کودک نیز می تواند از بدو تولد کودک باز شود. سوال حساب جاری و کارت بانکی – پرداخت یا برداشت – اغلب تا دیرتر ، به طور کلی حدود 12 سال پیش نمی آید.

برخی از بانک ها ابزارهایی را ارائه می دهند که به کودکان اجازه می دهد خود را با مدیریت پس انداز خود ، مانند استخرهای جایزه یا پیگدرهایی که کودک می تواند پول در آن داشته باشد ، آشنا کنند.

نوع کارت

بسته به سن کودک و استفاده در نظر گرفته شده ، دو نوع کارت وجود دارد:

• کارتهای عقب نشینی ؛
• کارت پرداخت.

اولین مورد به طور کلی از 12 سالگی ارائه می شود. از سن 16 سالگی ، کارت برداشت را می توان با یک کارت پرداخت با مجوز سیستماتیک جایگزین کرد. سپس باید با یک حساب جاری همراه باشد.

برخی از بانکهای آنلاین امکان واگذاری کارت پرداخت به کودکان را از 12 سالگی ، حتی 7 سال با Revolut Junior ارائه می دهند. از آنها می توان برای انواع خرید ، آنلاین یا فروشگاه استفاده کرد. پرداخت بدون تماس نیز می تواند فعال شود. والدین از طریق برنامه های تلفن همراه و ابزارهای کنترل ، هزینه های فرزند خود را مورد توجه قرار می دهند و می توانند اقدامات خاصی را مسدود یا محدود کنند.

کنترل والدین

بیش از در بانک های سنتی ، حساب های بانکی آنلاین نظارت والدین را به ویژه به برنامه های تلفن همراه تسهیل می کند. ویژگی های مختلف امکان کنترل از راه دور استفاده از حساب کاربری خود را فراهم می کند. بسته به بانک ها ، بنابراین ممکن است:

• به طور دقیق استفاده از کارت بانکی را مسدود کنید
• مسدود کردن پرداخت آنلاین ؛
• غیرفعال کردن پرداخت بدون تماس ؛
• سقف ها را اصلاح کنید
• ممنوعیت هزینه ها در مارک های خاص ؛
• و غیره.

در تلفن هوشمند ، هیچ چیز ساده تر از خرید در فروشگاه های برنامه مانند Apple Play ، Google Play یا Samsung Pay نیست. برای جلوگیری از شگفتی های ناخوشایند ، بسیاری از بانک ها بسته به سن ، امکان – یا حتی دسترسی به آنها را محدود می کنند.

هزینه

بیشتر بانکهای آنلاین حساب های آنلاین را برای کودکان و نوجوانان با قیمت های بسیار رقابتی ارائه می دهند ، اما رایگان نیستند. صورتحساب به طور کلی انجام می شود:

• یا از طریق اشتراک ماهانه ؛
• یا با قیمت گذاری برخی از عملیات.

فاکتور Pixpay و Xaalys 2.99 یورو در ماه ، بانک فرانسوی من (ما حساب را شروع می کنیم) 2 یورو/ماه. فقط حساب جوان نیکل اشتراک سالانه را با قیمت 20 یورو ارائه می دهد. برای این قیمت ، این بانک ها پرداخت و برداشت رایگان در منطقه یورو ارائه می دهند.

سایر بانک ها حساب های رایگان ارائه می دهند و فقط عملیات استثنایی در نظر گرفته می شود ، به عنوان مثال برای برداشت. این به ویژه مورد Revolut یا Vybe (1.50 یورو در هر عقب نشینی) است.

در خارج از منطقه یورو ، عملیات عمدتاً پرداخت می شود. برخی از استثنائات: پرداخت کارت با Vybe ، Freedom و Kard بدون کمیسیون از جمله در یک کشور خارجی هستند. فقط Westart از بانک فرانسوی من و Orange Bank Premium Pack ارائه می دهد بدون کلیه عملیات خارج از کشور (پرداخت به صورت برداشت) ، به ترتیب 2 یورو و 12.99 یورو در ماه.

به یاد داشته باشید. اگرچه روزانه سرگرم کننده و بسیار کاربردی است ، بانک های آنلاین برای کودکان از نظر پس انداز نسبتاً محدود هستند. شاید جالب باشد که این گزینه ها را با پیشنهادات شبکه های سنتی مانند یک جزوه جوان ، یک جزوه A یا حتی بیمه عمر با یک بانک سنتی ترکیب کنید.

چه معیارهایی را برای انتخاب یک بانک آنلاین در نظر بگیرید ?

در سالهای اخیر ، بانکهای آنلاین بیشتر و بیشتر ایجاد شده اند. در میان بسیاری از پیشنهادات ، بنابراین حرکت گاهی اوقات دشوار است. زیرا اگر همه به طور یکسان به نظر برسند ، در واقع هر یک از ویژگی های خود را دارند.

برای پیدا کردن بانک مناسب ترین وضعیت خود ، از خود چند سوال بپرسید:

• پروژه های من چیست ?
• نیازهای من چیست ?
• به چه خدمات بانکی نیاز دارم ?

همچنین معیارهای اساسی برای تأیید وجود دارد.

شرایط ورود

برای باز کردن حساب یا به دست آوردن کارت بانکی ، بیشتر مؤسسات به مشتریان خود حداقل سطح درآمد نیاز دارند. مقدار آن بیشتر یا پایین است. همچنین اغلب از آن خواسته می شود که یک خانه را توجیه کنید. با این وجود این شرایط به ندرت برای باز کردن یک حساب کاربری با یک neobank است.

شرایط جایزه خوش آمدید

اگر بانک های آنلاین پاداش های خوش آمدید جذاب و بدون پیچیده را نشان می دهند ، با این وجود برخی از امکانات دریافت آن را شرط می بندند. قبل از اغوا ، بررسی کنید که به خوبی برای پیشنهاد نمایش داده شده واجد شرایط هستید. دومی به طور خاص می تواند در مدت زمان مشخصی با حداقل تعداد پرداخت ها شرط شود.

شرایط پیشنهادات بدون شرایط درآمد

اگر بانک هیچ شرط درآمدی را نشان نمی دهد ، قبل از عضویت ، هر همتای خود را بررسی کنید. به طور خاص به یاد داشته باشید تا بررسی کنید:

• نوع کارت تحویل ؛
• شرایط استفاده از کارت.

هزینه های عملیات و رویه ها

به یاد داشته باشید که نرخ های مرتبط را بررسی کنید:

• در استفاده روزانه از حساب بانکی. در صورت وجود ، هزینه های نگهدارنده حساب ، نقل و انتقالات ، برداشت و غیره را مقایسه کنید. ؛
• کاربردهای بین المللی. اگر مسافرت زیادی دارید ، فراموش نکنید که شرایط موجود در خارج از کشور را بررسی کنید
• به روشهای استثنایی. این ممکن است شرایطی برای از دست دادن کارت بانکی ، مجوز برای اضافه برداشت ، حوادث پرداخت و غیره باشد.

کلیه موسسات بانکی در سایت تعهد دارند که یک عصاره استاندارد از قیمت های متداول ترین محصولات یا خدمات مرتبط با مدیریت حساب سپرده یا یک حساب پرداخت ارائه دهند.

در صورت تغییر ، بانک ها دو ماه فرصت دارند تا شما را مطلع کنند. اگر آنها را مورد اختلاف قرار دهید ، می توانید درخواست بسته شدن حساب خود را درخواست کنید. بانک شما همچنین می تواند این ابتکار عمل را انجام دهد.

کارت های بانکی: انواع ، شرایط و هزینه های احتمالی

بیشتر بانکهای آنلاین دسته های مختلفی از کارتهای بانکی را ارائه می دهند:

• کارتهای کلاسیک ، به طور کلی MasterCard یا Visa Classic ؛
• کارتهای بالا ، مانند MasterCard Gold یا Visa Premier ؛
• کارت های حق بیمه ، مانند Mastercard World Elite یا ویزای بی نهایت.

همچنین اغلب انتخاب بین کارت امکان پذیر است:

• سرعت فوری ؛
• با تاخیر جریان.

بسته به نوع کارت مورد نظر ، هزینه های مرتبط ممکن است از یک بانک به بانک دیگر متفاوت باشد. با این وجود بیشتر بانکهای آنلاین هدیه کارت پرداخت می دهند. با این حال ، این مجوز و همچنین دسته کارت پیشنهادی به چندین عنصر بستگی دارد ، مانند:

• حداقل سطح درآمد ؛
• حداقل سطح پس انداز ؛
• برجسته.

بسته به بانک ها ، این شرایط ممکن است متفاوت باشد. کارتهای عالی نیز اغلب پرداخت می شوند ، اگرچه ارزان تر از یک شبکه بانکی سنتی است.

اگر بسیاری از بانکهای آنلاین کارت پرداخت را به مشتریان خود ارائه می دهند ، باید شرایط استفاده رعایت شود. بیشتر اوقات ، این است:

• حداقل مبلغ پرداخت در هر ماه ؛
• از یک فرکانس استفاده منظم تعیین شده.

اگر این شرایط استفاده رعایت نشود ، برخی از بانک ها از پرداخت هزینه ها دریغ نمی کنند.

محصولات بانکی بانکی

بسته به پروژه های کوتاه یا میان مدت شما ، ممکن است جالب باشد که به سایر محصولات بانکی ارائه شده نگاهی بیندازید. میتونه باشه:

• محصولات پس انداز ؛
• جزوات بانکی ؛
• اعتبار املاک و مستغلات ؛
• وام های شخصی ؛
• محصولات بازار سهام ؛
• قراردادهای بیمه عمر.

برنامه تلفن همراه

برای مدیریت حساب خود ، ضروری است که این بانک دارای یک برنامه تلفن همراه باشد که هم روان باشد و هم برای استفاده آسان باشد. معیارهای مختلفی را باید در نظر گرفت ، مانند:

• سهولت استفاده برای انجام یک عملیات ؛
• زمان بارگیری ؛
• جهان گرافیکی ؛
• کیفیت ناوبری ؛
• سفر در برنامه.

برای انتخاب برنامه متناسب با شما ، دریغ نکنید که یک دوره آزمایشی به خودتان اعطا کنید. علاوه بر این ، می توانید به نظرات کاربر در فروشگاه برنامه از طریق تلفن خود مراجعه کنید تا به شما در تعیین نکات مثبت و منفی کمک کند.

کیفیت خدمات مشتری

اگر همه بانک ها خدمات مشتری را ارائه دهند ، این سرویس از یک موسسه به دیگری ارزش ندارد. از مشورت با نظرات سایر مشتریان دریغ نکنید.

هزینه نگه داشتن حساب

اگر موسسات بانکی سنتی هزینه های برگزاری حساب را بپردازند ، این امر به طور کلی برای بانک های آنلاین صورت نمی گیرد. شما از یک استثنا مصون نیستید. بنابراین به یاد داشته باشید که این عنصر را بررسی کنید.

شرایط عقب نشینی

اگر بانکهای سنتی مشتریان خود را ترغیب به برداشت پول نقد در دستگاههای خودپرداز (DAB) از شبکه خود کنند ، این مورد برای بانک های آنلاین نیست. کاملاً به این دلیل که اینها یکی ندارند. به عبارت دیگر ، برداشت نقدینگی در قلمرو فرانسه برای شما یک پنی نخواهد بود. حداقل ، بیشتر اوقات از آنجا که نمونه های ضد وجود دارد. بنابراین نیکل 3 برداشت رایگان در هر ماه از دخانیات و نقاط فروش ارائه می دهد. در صورت برداشت در توزیع کننده بلیط اتوماتیک ، موارد زیر 0.50 یورو در هر برداشت و حداکثر 1.50 یورو صورتحساب می شود. به نوبه خود ، N26 بسته به نوع حساب ، می توان بین 3 تا 8 برداشت رایگان را در هر ماه انجام داد. فراتر از آن ، 2 یورو اضافی با هر عملیات انتظار می رود.

در منطقه یورو

در بیشتر موارد ، برداشت نقدینگی به توزیع کننده یک کشور در منطقه یورو افزایش نمی یابد. این خصوصاً در مورد مارک هایی مانند Axa Banque ، Fortuneo ، Bforbank ، Boursorama Banque یا Orange Bank مورد نظر است. با این حال ، برخی از بانک های آنلاین هزینه های اضافی را هنگام برداشت خارج از کشور اعمال می کنند. قبل از عزیمت ، بنابراین شرایط برداشت را بررسی کنید تا از شگفتی های ناخوشایند جلوگیری شود.

خارج از منطقه یورو

خارج از منطقه یورو ، حذف مایع می تواند گران باشد. برای این نوع عملکرد در خارج از کشور ، بانک های آنلاین قیمت های خود را تراز می کنند ، هزینه هایی که می توانند به سرعت افزایش یابد. بنابراین اگر مرتباً به قاره های دیگر سفر می کنید مراقب باشید.

به عنوان یک قاعده ، بانک ها اعمال می شوند:

• هزینه های ثابت ثابت ، حداکثر 2 یورو در هر برداشت ؛
• هزینه های متغیر بین 1.7 تا 2 ٪ از میزان عملیات.

از جمله کمترین بانک های لذیذ سلام بانک است!. در واقع ، مشتریان آن می توانند از شبکه جهانی شبکه گروه BNP Paribas استفاده کنند و اجازه می دهند در بیش از 50 کشور جهان برداشت رایگان داشته باشند.

اضافه برداشت بانکی

اکثریت زیادی از بانکهای آنلاین اجازه اضافه برداشت را می دهند. به عنوان یک قاعده ، همه آنها خود را با همان مقیاس ، یعنی 7 یا 8 ٪ در سال تراز می کنند. از طرف دیگر ، هنگامی که این مقدار بیش از حد باشد ، اضافه برداشت غیرمجاز می شود و 16 ٪ فاکتور می شود.

برخی از neobancs به ما اجازه نمی دهند که یک حساب به رنگ قرمز داشته باشیم. این به ویژه در مورد Revolut ، Nickel یا N26 اتفاق می افتد.

شفقت

اگرچه استفاده از آن تمایل به تهیه نسخه پشتیبان از آن دارد ، اما در موقعیت های خاصی از زندگی روزمره ممکن است دفترچه چک لازم باشد. بنابراین بیشتر بانکهای آنلاین این گزینه را ارائه می دهند ، اما این مورد برای همه اینگونه نیست. بنابراین Neobancs N26 و نیکل آنها را ارائه نمی دهند.

در غیاب آژانس ، دفترچه های چک توسط La Poste ارسال می شوند. این می تواند یک نامه ساده ، پیگیری یا توصیه شده باشد. لطفا توجه داشته باشید ، این محموله ممکن است هزینه ای داشته باشد.

خوب است بدانید. مراقب شگفتی های ناخوشایند باشید. اگر این عمل از طریق تلفن انجام شود ، درخواست یک دفترچه چک می تواند صورتحساب شود. این مقدار بین 3 تا 5 € متفاوت است.

وسیله بیمه پرداخت

اگر بسیار مفید باشد ، این محافظت می تواند بسیار گران باشد. تفاوت بین مشارکت سالانه مارک های مختلف در واقع مهم است: از ده یورو تا تقریبا 100 یورو. اگر به گزینه علاقه دارید ، بهتر است قیمت ها را در بالادست بررسی کنید.

→ به لطف مقایسه کننده بانک های خود, چه چیزی را انتخاب کنیم به شما کمک می کند بانک آنلاین را به بهترین وجه متناسب با نیازهای شخصی و با بهترین قیمت پیدا کنید.

نحوه تغییر بانک برای یک بانک آنلاین ?

بانک را بدون تحرک بانکی تغییر دهید

این امکان وجود دارد که بانک خود را تغییر دهید ، بدون آنکه شامل خدمات کمک به تحرک بانکی توسط بانک آینده شما باشد. برای ایجاد یک تغییر دستی ، فقط چند قدم بردارید:

• با رعایت مراحل مختلف بانک آنلاین انتخاب شده ، یک حساب بانکی جدید باز کنید
• ارسال نامه ثبت شده با تأیید رسید برای درخواست بسته شدن حساب
• روشهای پرداخت خود را مستقیماً از یک آژانس بازیابی کنید یا در صورت عدم موفقیت ، آنها را نابود کنید.

همچنین به این فکر کنید:

• جزئیات بانک جدید خود را به طلبکاران و بدهکاران ارتباط دهید
• سفارشات انتقال و مالیات دائمی خود را لغو کنید
• برای عملیاتی که هنوز مورد پرداخت قرار نگرفته اند ، به اندازه کافی در حساب قدیمی خود پول بگذارید.

تغییر بانک با تحرک بانکی

از سال 2017 ، قانون ماکرون به همه مشتریان بانکها کمک های رایگان برای تحرک بانکی ارائه داده است. این گزینه باعث می شود تغییر محل زندگی بانکی با سهولت انجام شود: این بانک جدید است که از تشریفات اداری مراقبت می کند و دیگر مشتری نیست.

برای استفاده از این سرویس ، به سادگی با دادن یک دستورالعمل تحرک ، آن را به بانک جدید خود درخواست کنید. او سپس می تواند از این امر مراقبت کند:

• انتقال عملیات مکرر حساب قدیمی شما به جدید ، مانند مالیات های شما ، پرداخت حقوق و یا فاکتورهای اینترنتی شما
• ارتباطات ، به تمام طلبکاران خود ، از جزئیات بانک جدید خود ، به عبارت دیگر ، دنده شما.

همچنین می توانید از بانک جدید خود بخواهید حساب قدیمی خود را ببندد.

بانکهای اصلی آنلاین با جزئیات

بانکهای سنتی هنوز در مسابقه هستند

حتی اگر آنها در بانک های آنلاین و neobancs از دست بدهند ، شبکه های بانکی سنتی هنوز بیشتر توسط فرانسوی ها استفاده می شوند. اگر می خواهید بانک را تغییر دهید ، می توانید از مقایسه کننده ما برای یافتن ارزانترین بانک در نزدیکی خود استفاده کنید و با نیازهای شخصی خود سازگار شوید.

بهترین بانک آنلاین: مقایسه برای سال 2023 (راهنما)

این یک واقعیت است: فرانسوی ها به راحتی بانک سنتی خود را ترک می کنند تا به یک بانک آنلاین مراجعه کنند. این مؤسسات بیش از یک سوم از کل بازیهای حساب را در سال 2023 نشان داده اند. امور مالی اینترنت برای چند سال در انواع محصولات بانکی به صورت تصاعدی در حال توسعه است.

مقایسه بانکی آنلاین ما یک نمای کلی از بازیگران حاضر را به شما می دهد. ما فقط موسساتی را در نظر گرفته ایم که جایگزین کاملی برای بانک های سنتی ارائه می دهند. آنها حداقل یک حساب جاری ، کارت ، یک کتاب پس انداز ، سرمایه گذاری و اعتبار ارائه می دهند. Neo-Banks را می توان در اینجا یافت.

مقایسه: بهترین بانکداری آنلاین 2023

Apple Pay Google Pay Pay Pay

شاهکار طلا رایگان

کارت سیاه موجود است

در خارج از کشور: 100 ٪ رایگان

زندگی عالی الاغ

هزینه های سالانه: 0 € • سپرده اولیه: 300 €

سپرده را بررسی کنید: ✔ • سپرده خاص:

هزینه کارت ماهانه: 0 €

برداشت منطقه یورو: رایگان • پرداخت منطقه یورو: رایگان

برداشت ارز: رایگان • پرداخت دعوت: رایگان

Apple Pay Google Pay Pay Pay

Apple Pay Google Pay Pay Pay

بانک گرانتر

Apple Pay ، Google Pay

کارت حق بیمه رایگان

پرداخت های رایگان در خارج از کشور

شرایط: بدون شرایط درآمد – کارت های خوش آمدید و Ultim

هزینه های سالانه: 0 € • سپرده اولیه: 300 €

سپرده را بررسی کنید: ✔ • سپرده خاص:

هزینه کارت ماهانه: 0 €

برداشت منطقه یورو: رایگان • پرداخت منطقه یورو: رایگان

برداشت ارز: 1.69 ٪ • پرداخت دعوت: رایگان

Apple Pay Google Pay Pay Pay

سیب پرداخت

پیشنهاد رایگان و بی قید و شرط

هزینه های صفر خارج از کشور

بهترین جزوه پس انداز

prime: 1 یورو در هر ماه / 6 ماه

شرایط: بدون شرایط درآمد

هزینه های سالانه: 0 € • سپرده اولیه: 10 €

سپرده را بررسی کنید: ✔ • سپرده خاص:

هزینه کارت ماهانه: 0 €

برداشت منطقه یورو: رایگان • پرداخت منطقه یورو: رایگان

برداشت ارز: رایگان • پرداخت دعوت: رایگان

سیب پرداخت

سیب پرداخت

0 € حداقل درآمد لازم است

چک و سپرده گونه ها

اولین ویزا/پلاتین بدون شرط

خدمات مشتری از سال 2023

شرایط: بدون شرایط درآمد

هزینه های سالانه: 36 یورو • سپرده اولیه: 50 یورو

سپرده را بررسی کنید: ✔ • سپرده خاص:

هزینه کارت ماهانه: 0 €

برداشت منطقه یورو: رایگان • پرداخت منطقه یورو: رایگان

برداشت ارز: 2 ٪ • پرداخت در ارز: 2 ٪

سیب پرداخت

رهبر بازار ، Boursorama Banque ، در سال 2022 از آستانه 4 میلیون مشتری عبور کرد. بانک آنلاین گروه Société Générale با پیشنهادی که به همان اندازه است ، رشد پدیده ای را تجربه می کند. رقابت در تلاش برای مقاومت است: دلفین آن در پایان سال 2021 اعلام کرد که فعالیت خود را در فرانسه بسته است. از آن زمان ، او بخشی از حساب های مشتریان خود را به Boursorama Banque منتقل کرده است.

درست پشت Boursorama Banque ، ما شرکت تابعه BNP Paribas را می یابیم: سلام بانک!. دومی با دو پیشنهاد مکمل در حال افزایش است (سلام یک و سلام نخست). در غیر این صورت ، در میان بهترین بانک ها به صورت آنلاین ، ما همچنین Monabanq ، Bforbank و تا حد کمتری بانک نارنجی پیدا می کنیم. در پایان ، بازار نسبتاً محدود است.

در میان بازیکنان مرجع ، ما همچنین به حضور Banke Fortuneo توجه می کنیم. دومی همچنین با کلیه محصولات بانکی روزانه یک پیشنهاد کامل دارد. این باید به یک میلیون مشتری اطلاع داده شده از سال 2023 برسد. مانند Boursorama Banque ، برای محصولات بورس تحصیلی محبوبیت زیادی را تجربه کرده است.

برای این مقایسه بانکی آنلاین ، جدول خدمات هر موسسه بانکی را خلاصه می کند. این کار از حساب جاری است ، با کارت بانکی ، پس انداز ، بورس تحصیلی و اعتبار تا پاداش خوش آمدید. بسته به مشخصات و نیازهای هر مشتری ، بنابراین بهترین بانک آنلاین می تواند تغییر کند. واقعیت باقی مانده است که برخی از بانک ها برای پیشنهاد خود با کلی متمایز می شوند.

بانک آنلاین ، یک روند قوی

بیش از 10 میلیون مشتری در فرانسه

بانک آنلاین طی چند سال گذشته محبوبیت و دید خود را برای عموم فرانسه بدست آورده است. طبق ارقام تنظیم کننده (ACPR) ، این مؤسسات در سال 2018 بیش از 1.3 میلیون مشتری ثبت کرده اند. رشد با گذشت زمان تسریع شده است: در سال 2022 ، بورسوراما به تنهایی بیش از 1.4 میلیون مشتری را استخدام کرد !

در مجموع, بانک آنلاین بیش از 10 میلیون مشتری را متقاعد می کرد, یا بیش از 15 ٪ از جمعیت فرانسه. این رقم شامل Neo-Banks نیست که به عنوان راه حل پرداخت در نظر گرفته می شوند. N26 به تنهایی بیش از 2 میلیون مشتری در فرانسه دارد. Revolut از میلیون کاربر عبور کرده است. حساب نیکل در اوایل سال 2023 به 3 میلیون مشتری رسید.

رتبه بندی بهترین بانک آنلاین در سال 2023:

• بانک تعادل
• سلام بانک!
• بانک
• یکپارچه
• بانک نارنجی
• بیدربان
• بانک
• n26
• گردان
• بانک فرانسوی من

دیگر در این رتبه بندی مقایسه بهترین بانک آنلاین در سال 2023 ظاهر نمی شود. غول هلندی حوله را در بازار فرانسه پرتاب کرد. او بنابراین راه را برای بازیکنانی مانند Boursorama Banque ، Hello Bank می گذارد!, Fortuneo یا Monabanq. بانک نارنجی در حال تلاش است ، گروه مخابرات دوست دارند از شر آن خلاص شوند. از مشتریان دعوت شد تا حساب خود را به Boursorama Banque منتقل کنند ، که بخش بزرگی از مشتریان انجام داده است.

تغییر به یک بانک آنلاین

وفاداری فرانسوی ها به بانک تاریخی آنها در حال از بین رفتن است. آنها دیگر از تغییر بانک دریغ نمی کنند تا یک بانک آنلاین بهتر مانند یکی از مقایسه ما پیدا کند. طبق اعلام شرکت مشاوره حمام ، 5 ٪ از مردم فرانسوی در سال 2018 بانک را تغییر داده اند ، 2 برابر بیشتر از سال 2014. در سال 2023 ، این روند حتی قوی تر خواهد بود.

این رقم باید در سالهای آینده بیشتر افزایش یابد زیرا فرانسوی ها کمتر از احساسات به بانک خود وصل می شوند. اگر وفاداری مدتهاست که دارایی از بانکهای خرده فروشی بوده است ، فرانسوی ها از پرداخت بیش از حد خسته شده اند. اغلب ، هزینه های بالا توجیه نمی شود یا شفاف نیست. در مبادله ای با مطبوعات-سیترون ، پل د لوز ، مدیر کل بانک نارنجی اوضاع را خلاصه کرد: “این تحریک کننده است که ببینید یک بانک به دلایلی که شما نمی فهمید هزینه می کند”.

این تمایل به تغییر مزایای بانکی بانکی آنلاین. نسل جوان از نظر منطقی نسبت به بانکهای آنلاین حساس تر است و به مؤسسات شروع بانکی کمتر وفادار است. در سال 2018 ، 7 ٪ از افراد 25 تا 34 ساله بانک را تغییر داده اند و بانک آنلاین برنده این تغییرات است. در سال 2023 ، اوضاع یکسان خواهد بود.

علاوه بر این ، همه گیر طرفدار مدیریت بانکی از راه دور است. فرانسوی ها اکنون بدون نیاز به درخواست مشاور بانکی فیزیکی خود ، به مدیریت حساب های خود در دور استفاده می شوند. به همین دلیل ، آنها همچنین می توانند به راحتی به بانک آنلاین روی آورند. این نقطه سیاه دومی بود (اگرچه از طریق تلفن بسیار بهتر از یک بانک سنتی پشتیبانی مشتری دارد) ، دیگر مانع نیست.

طیف کاملی از محصولات

بهترین بانک آنلاین ، یکی از پاسخ های مشتریان خود است – با بهترین قیمت. فراتر از حساب جاری ، لازم است محصولات بانکی این پیشنهاد را در نظر بگیرید که به بانک آنلاین امکان حساب اصلی خود را می دهد. بانک ها سلام بانک را دوست دارند!, Monabanq ، Fortuneo یا Boursorama طیف وسیعی از محصولات مشابه با بانکداری شبکه دارند. وجود دارد کارت های بانکی ، بیمه عمر ، پس انداز ، بازار سهام ، وام یا وام مصرف کننده.

جالب است بدانید که میلیون ها مشتری بانکی آنلاین همه در حساب جاری مشترک نشده اند. در حال حاضر ، بیش از 10 میلیون حساب آنلاین فعلی وجود دارد ، از مجموع 80 میلیون حساب بانکی در فرانسه. برخی از فرانسوی ها تصمیم گرفته اند تا روی سایر محصولات یک بانک دیجیتال تمرکز کنند.

طی چند سال گذشته ، موسسات اینترنتی رشد دیوانه وار را با هزینه بانکهای معمولی ثبت کرده اند. همچنین طبق مطالعه کابینت حمام, بهترین بانکهای آنلاین مقایسه ما در 3 سال مالی گذشته حدود 14 ٪ بیشتر مشتری را به خود اختصاص داده اند. برخی از آنها بهتر عمل کرده اند ، مانند Boursorama Banque که از سال 2016 و اوایل سال 2023 از 700000 به 4.4 میلیون مشتری افزایش یافته است.

معیارهای انتخاب یک بانک آنلاین

�� چرا بانک را در اینترنت انتخاب کنید ?

بانک آنلاین خود را به عنوان یک جایگزین جدی برای بانک های شبکه معمولی معرفی می کند. در اکثر مؤسسات اینترنت ، دامنه هایی از محصولات به همان اندازه در بانک های اساسی ، با هزینه کمتری وجود دارند. علاوه بر این ، بیشتر بانکهای آنلاین پیشنهاد رایگان دارند. Boursorama Banque در سال 2018 توضیح داد که 53 ٪ از مشتریان خود هیچ هزینه بانکی را پرداخت نکرده اند.

اگر از پرداخت هزینه های زیاد خسته شده اید ، و اگر می خواهید بانکی در جیب خود داشته باشید ، بانک آنلاین راه حل است. امروز ، 6 میلیون فرانسوی از پیشنهادات در اینترنت تسلیم شده اند و این روند با گذشت زمان تقویت می شود.

⚪ بهترین بانک آنلاین چیست ?

هر مشتری نیازهای متفاوتی دارد و بنابراین هیچ بانک آنلاین جهانی بهتری وجود ندارد. با این وجود ، برخی از بانک ها به دلیل پرخاشگری قیمت های خود و حمایت از مشتری خود ، به دلیل پیشنهاد جهانی خود متمایز هستند. در مقایسه بانک های آنلاین ما ، می توانید مواردی را که در معیارهای خاصی بهتر هستند کشف کنید.

با گذشت سالها ، این بانکهای آنلاین تکامل یافته اند – و هنوز در حال تحول هستند. برای مقابله با ورود نئو بانکها ، بسیاری از آنها پیشنهاد خود را دوباره طراحی کرده اند. این مورد سلام بانک است!, ing ، Boursorama Banque یا Fortuneo که با گزینه های بی پاسخ و رایگان وارد شدند.

�� چه پارامترهایی در انتخاب وی در نظر گرفته شده است ?

اگر بسیاری از افراد تصمیم به شیرجه رفتن و رفتن به یک بانک آنلاین بهتر مانند آنچه در مقایسه هستند ، به این دلیل است که دومی سطح خدمات را ارائه می دهد. همه اینها فراتر از ترس از یک رابطه غیرقانونی است. از جمله مزایای یک بانک آنلاین ، می توانیم عملیات زندگی رایگان مانند مدیریت حساب یا سپرده را ذکر کنیم.

سپس ، مدیریت تسهیل شده حساب ، کیفیت محصولات بانکی ارائه شده و پشتیبانی مناسب مشتری 3 استدلال قوی است که به موفقیت و توسعه بانک آنلاین کمک می کند. در زیر در بهترین راهنمای مقایسه بانکی آنلاین ما ، نکات اساسی که باید به دنبال آن باشید که به یک موسسه جدید بروید.

�� آیا بانک های آنلاین رایگان هستند ?

همانطور که در بالا در این جدول مقایسه بانک های آنلاین مشاهده می کنید ، بیشتر بانک های آنلاین در واقع رایگان هستند. هزینه نگه داشتن حساب یورو صفر ، 0 یورو هزینه کارت و 0 یورو هزینه برای عملیات روزانه. بنابراین از نظر منطقی بیش از نیمی از مشتریان در این مؤسسات هیچ هزینه بانکی برای سال ندارند: بنابراین بانک آنلاین آنها واقعاً رایگان است.

در حالی که یک بانک سنتی به طور متوسط ​​200 یورو برای هزینه های بانکی در سال از مشتریان خود می گیرد ، بنابراین بانک آنلاین در حال حاضر یک انقلاب در این سطح است. و از آنجا که برخی از موسسات مانند Hello Bank فقط از یک پیشنهاد اساسی راضی نیست!, Bforbank یا Boursorama Banque یک کارت بانکی حق بیمه رایگان (ویزا برتر) را به مشتریان خود ارائه می دهد ، مشروط به شرایط درآمد ماهانه. با این حال ، باید به خاطر داشت که بهترین بانک آنلاین برای کسانی که حداقل سطح درآمد ماهانه یا سپرده پس انداز را توجیه می کنند رایگان است.

در بعضی موارد ، مشتریان بانکی هنوز به آژانس های فیزیکی و توزیع کنندگان دسترسی دارند تا سپرده گذاری کنند (چک یا پول نقد) ، نقل و انتقالات یا دیدن حساب آنها به صورت زنده. همه ، یک بار دیگر به صورت رایگان. این مورد به عنوان مثال در Hello Bank است! که دسترسی به 2000 آژانس Paribas BNP در سراسر فرانسه را ارائه می دهد.

Monabanq که اغلب به عنوان بهترین بانک آنلاین در مقایسه با آنها در نظر گرفته می شود ، دسترسی به توزیع کنندگان CIC (برای انجام سپرده و نقل و انتقالات از زمان دوم) از طریق فرانسه به مشتریان خود ارائه می دهد ، اما به یک کمک ماهانه نیاز دارد (مطمئناً بسیار کم است ، اما از ضربات آن است. رایگان نیست). خاصیت monabanq این است که به هیچ شرط درآمد نیاز ندارد.

⚪ چه محصولاتی در این بانک ها ارائه می شود ?

بهترین مدل بانکی آنلاین مانند آنهایی که در مقایسه فوق به شما ارائه داده ایم جالب است زیرا بسیار شبیه به یک بانک شبکه اصلی است – و به همین دلیل از همه Fintechs جدید که غالباً در یک بانکداری نسبتاً فنی تخصص دارند ، متمایز است محصول (نقل و انتقالات بین المللی با TransferWise ، پرداخت موبایل ، پرداخت به خارج از کشور با شورش).

در واقع ، بیشتر بانک های آنلاین فرانسوی طیف وسیعی از محصولات بانکی را ارائه می دهند مشابه آنچه در یک بانک کلاسیک داریم: حساب جاری ، کارت بانکی ، اعتبار املاک و مستغلات و مصرف ، کتاب پس انداز ، بورس تحصیلی ، بیمه عمر یا بیمه. در اکثر موارد ، پاداش کلیه راه حل های پس انداز ارائه شده توسط بانک های آنلاین بالاتر از بانک های معمولی است. به همین ترتیب ، اعتبارات به طور کلی نرخ سود بیشتری در اینترنت دارند. تمام این محصولات بانکی از طریق منطقه مشتری ، در اینترنت قابل دسترسی است. تعداد کمی از بانکهای سنتی وجود دارند که اکنون موفق شده اند مدیریت تمام محصولات آنلاین خود را ارائه دهند.

�� پشتیبانی مشتری از این بانک ها واکنشی است ?

ترس زیاد از بسیاری از فرانسوی ها هنگام مهاجرت به یک بانک آنلاین بهتر مانند مقایسه ما ، ترس از دست دادن روابط مشتری با مشاور وی است. در واقعیت ، در نهایت بسیار متفاوت است. جوایز به دست آمده توسط بانک Monabanq در سال های 2018 ، 2019 و 2020 به عنوان “خدمات مشتری سال” نشان می دهد که این مؤسسات امروز رابطه بسیار سازنده تر و هوشمندانه تری نسبت به بسیاری از مؤسسات سنتی ارائه می دهند. بنابراین با توجه به ترس از روابط غیرقانونی و نه فیزیکی ، بانک های آنلاین بر روی پشتیبانی مشتری خود کار می کردند.

این پشتیبانی با بسیاری از روشها و در ساعات بسیار گسترده (در بیشتر موارد ، تا ساعت 9 بعد از ظهر یا 10 بعد از ظهر در روزهای هفته و 6 بعد از ظهر روز شنبه) قابل دسترسی است. همچنین مهم است که پاسخگویی این بهترین بانکهای آنلاین را که به لطف پشتیبانی مشتری مستقر در فرانسه و جایی که هر مشاوران در یک محصول بانکی تخصص دارند ، در چند دقیقه پاسخ دهد: بنابراین شما بهترین توصیه در مورد هر یک از محصولات را دارید. برعکس ، گاهی اوقات می توانید چند روز صبر کنید تا مشاور بانکی سنتی خود به سؤالات خود پاسخ دهد ، گاهی اوقات با کمبود دانش.

چگونه آنها ساختار یافته اند ?

گروه های بانکی

در این بهترین مقایسه بانک آنلاین ، همه بازیکنان دارایی گروه های بانکی مستقر هستند. دومی از شهرت کاملی برخوردار است و هیچ مشکلی در یافتن بودجه ندارد. این همچنین به این معنی است که پول شما در یک بانک دیجیتال ایمن است. با این حال این مورد نئو بانکی نیست که نمی توانند این استدلال را پیش ببرند. همچنین این یک روش خوب برای استفاده از تخصص یک گروه ، به ویژه در مورد برخی از عملکردهای پشتیبانی است.

به عنوان مثال ، Boursorama Banque یک شرکت تابعه از گروه Société Générale فرانسه ، Hello Bank است! از BNP Paribas ، شبکه Monabanq از گروه Crédit Mutuel CIC ، Fortuneo Bank از گروه Arkea و Bforbank گروه Crédit Agricole Group. با این حال ، پیشنهادات بانکی آنلاین با مواردی که در بانکهای معمولی می بینیم متفاوت است.

این گروه ها هزینه قابل توجهی آژانس ها را به عنوان دلیلی که توجیه هزینه های بانک های معمولی را توجیه می کند ، پیش می برند. برعکس ، بانکهای آنلاین این مقایسه حضور فیزیکی ندارند (خارج از بانک Hello Bank! که مبتنی بر شبکه آژانس های BNP Paribas و Monabanq است که از پیشخوان های اتوماتیک Crédit Mutuel سود می برد) ، که توضیح می دهد که هزینه ها پایین تر است. به طور متوسط ​​، مشتری در یک بانک آنلاین 200 یورو در هزینه در سال پس انداز می کند.

با داشتن یک مدل مواد مخدر ، مشتریان برندگان هستند. در حالی که بانک های سنتی مشتریان خود را ترغیب می کنند از رابط های مواد مخدر برای مدیریت بودجه (در رایانه یا تلفن هوشمند) استفاده کنند ، آنها در بانک های آنلاین همگرا می شوند. قیمت باقی مانده است ، که همگرا نمی شود. به همین دلیل آنها مشتری را از دست می دهند.

بانک های آنلاین: پاداش های خوش آمدید در سال 2023

بانک آنلاین	جایزه	هزینه	توجه داشته باشید
کیف پول	150 یورو	رایگان	97/100
سلام بانک!	180 یورو	رایگان	93/100
بانک	80 یورو	رایگان	92/100
یکپارچه	120 یورو	بین 3 تا 9 €	92/100
بانک نارنجی	100 یورو	رایگان	82/100
بیدربان	80 یورو	رایگان	82/100

مزایای انتخاب بانک در اینترنت

بهترین بانک آنلاین به صورت رایگان درک می شود. مشتری هیچ هزینه ای برای حسابداری ، کارت و عملکرد زندگی روزمره پرداخت نمی کند. فقط Monabanq وجود دارد که از 3 یورو در ماه با حساب PRATIQ خود درخواست اشتراک می کند+. شرکت تابعه گروه Crédit Mutuel در سال 2020 با 3 فرمول منسجم از پیشنهاد خود امتناع ورزید.

در Boursorama Banque ، حدود دو سوم مشتری هیچ هزینه ای پرداخت نمی کنند. به طور متوسط ​​2021 به طور کلی ، مشتریان 7.79 یورو هزینه پرداخت کردند. به همین دلیل است که برای پانزدهمین سال متوالی در دسامبر 2022 “ارزانترین بانک” انتخاب شد. دیگران بهترین بانک های آنلاین سلام بانک را دوست دارند! جایی که Fortuneo همان قول رایگان را در پیشنهاد خود نگه می دارد.

با وجود بانک آنلاین رایگان که در مقایسه ما ارائه شده است ، باید بدانید که مؤسسات گاهی اوقات رسیدن به تعادل مالی را دشوار می کنند. حمایت از شرکت مادر آنها برای ادامه رشد و تأمین مالی ضروری است. مدیر کل بورسوراما بانک ، بنویت گریسیسی ، به ما گفت که می تواند “اگر آنها هزینه های کسب را متوقف کردند بلافاصله سودآور باشید”.

اولین بانک آنلاین در فرانسه هیچ توقف نمی داند: این 100000 مشتری جدید در هر ماه در سال 2022 ثبت می کند. این 4 میلیون مشتری از تابستان 2022 آگاه بود و در سه ماهه اول سال 2023 باید از 5 میلیون نفر فراتر رود. خیلی سریع ، باید روی تعداد مشتریان بانکهای سنتی تر مانند BNP Paribas یا Société Générale همگرا شود.

رقابت که شدت می یابد

بانک آنلاین می تواند مشتریان را در محصولاتی که حاشیه ها قوی تر هستند ، حفظ کند. اعتبار می تواند یک بادگیر برای این مؤسسات با گذشت زمان باشد. متأسفانه ، جمعیت در وب هنوز نسبت به این محصولات بسیار حساس نیست. در واقع ، تنها 10 ٪ از مشتریان بانکی آنلاین با اعتبار مشترک شده اند. و با این حال مؤسسات آنلاین نسبت به بانک های شبکه بسیار رقابتی تر هستند.

اگر بانک های آنلاین آماده هستند تا امروز تلاش زیادی کنند (و حتی برای دستیابی به مشتریان نیز پول خود را از دست می دهند) ، به این دلیل است که آنها می خواهند از خدمات جدید بانکی که متولد شده اند جلوتر بروند. اگر Neo-Banks رقیب مستقیم باشد ، ممکن است این باشد که غول های فناوری (GAFA) به زودی به آنجا می روند. رایگان در ماه سپتامبر 2022 به پرداخت متخصصان پرداخت شده است: او یک روز می تواند برای افراد توسعه یابد.

اپل همچنین اولین قدم خود را در امور مالی با یک کارت از طریق همکاری با Goldman Sachs آمریکایی (Apple Card) برداشت. این کارت مخصوص استفاده آمریکایی است ، اما می تواند روزی به اروپا برسد. سرانجام ، Google با راه حل Google Pay خود در پرداخت های موبایل موجود است.

هر بانک متفاوت است

دشوار است که بگوییم بهترین بانک آنلاین مقایسه کننده برای مشخصات مشتری خاص است. بسته به نیاز هر یک ، بانک ها مزایا و معایبی دارند. با توجه به پروفایل مشتری ، بانک های اینترنتی ویژگی های یکسانی ، همان قیمت و همان سرویس را ندارند. در راهنمای ما می توانید ببینید که بسته به درآمد ما می توانیم اثبات کنیم ، پیشنهاد کارت بانکی متفاوت است.

برای کمک به شما در انتخاب خود ، فراتر از جدول تطبیقی ​​فوق ، خلاصه ای را در زیر تهیه کرده ایم. این به شما امکان می دهد نقاط قوت هر بانک را بدانید. این به شما امکان می دهد به سرعت بدانید که مزایای هر بانک آنلاین چیست و کدام پروفایل را هدف قرار می دهد. شما می توانید فراتر از این مقایسه بانک های آنلاین در وب سایت های این اخیر باشید تا ببینید که چیست.

1) Boursorama Banque

اگر این بهترین بانک آنلاین توسط بسیاری از مردم فرانسوی در نظر گرفته شود ، به این دلیل است که Boursorama Banque موفق به ارائه محصولات رقابتی برای همه پروفایل ها شده است. با داشتن 4.4 میلیون مشتری به اعتبار خود در ابتدای سال 2023 ، گروه Société Générale بزرگترین بانکداری آنلاین است. در دسامبر سال 2022 ، وی مجدداً انتخاب شد “ارزانترین بانک فرانسه” براساس مطالعه جهان به مدت 15 سال پشت سر هم.

در ماه های اخیر ، Boursorama Banque تمام شرایط واجد شرایط بودن را منفجر کرده است. فرمول کلاسیک آن ، Ultim ، برای همه بدون هیچ شرط درآمد قابل دسترسی است. این برنامه رایگان است و فقط برداشت های خارج از کشور (فراتر از سوم) صورتحساب خواهد شد. این شامل یک حساب جاری و به خصوص کارت ویزای اول بدون شرط است. به طور خلاصه ، برای استفاده روزانه ، این تنها چیزی است که می توان با قیمت بی نظیر در خواب دید.

2) سلام بانک!

سلام بانک! یکی از بهترین بانکهای آنلاین است و پیشنهاد جدید آن چیزی برای اغوا است. مارک گروه BNP Paribas پیشنهاد خود را به دو تقسیم می کند: سلام یک و سلام Prime. اولین حساب کاربری بی قید و شرط و رایگان است که به شما امکان می دهد کارت و تمام ابزارهایی را برای استفاده از بانک روزانه خود داشته باشید. سلام نخست برای مشتریان حق بیمه ، که 1000 یورو خالص در هر ماه اثبات می کنند و باید 5 یورو برای این حساب بپردازند. این با کارت همراه است که از همان مزایای ویزای اول بهره می برد.

اگر قضاوت کنیم که این لیاقت جای خود را در بین بهترین بانک ها به صورت آنلاین دارد ، به این دلیل است که سلام بانک! طیف گسترده ای از محصولات مشابه آنچه را که در یک بانک محله داریم ارائه می دهد. به این یکی از معدود بانکهای موجود در اینترنت است که به مشتریان خود برای دسترسی به پیشخوان های اتوماتیک و آژانس های BNP Paribas برای واریز چک ها و گونه ها ارائه می دهد. اگر مایع را اداره می کنید ، سلام بانک! ایده آل است. Boursorama Banque نمی تواند به این کار بسیار افتخار کند.

3) بانک Fortuneo

مانند Boursorama ، Fortuneo ابتدا به لطف پورتال بازار سهام خود موفق بود. از آن زمان ، تأسیس بسیار خوب توسعه یافته است. او به زودی یک میلیون مشتری به اعتبار وی ، به عنوان دومین بانک بزرگ آنلاین در فرانسه ظاهر می شود. مشهور برای بسیاری از محصولات بانکی (از جمله بیمه عمر) ، یک انتخاب کامل برای مشتریان خود ارائه می دهد.

بانک آنلاین همچنین می داند که چگونه بسیار ابتکاری باشد. شما به بسیاری از راه حل های پرداخت تلفن همراه ، انتقال فوری و همچنین نظارت واقعی حساب های خود در برنامه تلفن همراه و وب سایت دسترسی دارید.

4) Monabanq

Monabanq یک شرکت تابعه از گروه Crédit Mutuel است و صدها هزار مشتری فرانسوی را لیست می کند. در آوریل 2020 ، بانکداری آنلاین دامنه حساب های خود را رد می کند: Pratiq+، Uniq و Uniq+. اولین مورد برای Daily Bank ایده آل است ، در حالی که فرمول های Uniq/Uniq+ برای ارائه راه حلی برای مسافران (عدم وجود هزینه های خارج از کشور در پرداخت و برداشت) در نظر گرفته شده است.

اگر Monabanq یکی از بانک های آنلاین مورد علاقه ما است ، به این دلیل است که باز است. با عضویت در آن ، دیگر نیازی به توجیه سطح درآمد ندارید. در عوض ، به مشتریان خود نیاز به سهم بین 3 تا 9 € در ماه برای داشتن این حساب دارد. اولین کارت ویزا و ویزای پلاتین بدون شرایط درآمدی قابل دسترسی است و علاوه بر ماه در ماه ، 3 یورو و 9 یورو نیز در مقابل 3 یورو. این بانک شبکه قیمت خود را تسهیل کرد ، شما تعجب ناخوشایندی نخواهید داشت. توجه داشته باشید که Monabanq همچنین پیشخوان های CIC را باز می کند تا به گونه ها اجازه داده شود و رسوبات را بررسی کند.

سرانجام ، همچنین یادآوری می شود که Monabanq به مدت 5 سال “خدمات مشتری سال” انتخاب شده است. اگر از عدم پشتیبانی از طریق یک بانک آنلاین می ترسید ، Monabanq راحت ترین است. به یاد داشته باشید که فرمول اصلی آن ، Pratiq+ تا 3 یورو در هر ماه به 36 یورو در سال باز می گردد. برای مقایسه به شما ، میانگین فرانسوی 219 یورو به هزینه بانکی در سال در یک بانک سنتی پرداخت می کند.

5) Bforbank

Bforbank همچنین متعلق به بهترین بانک ها در بازار فرانسه است. شرکت تابعه Crédit Agricole Group در ابتدا منحصر به فرد و خواستار شرایط مشتریان خود بود: لازم بود 1600 یورو درآمد برای داشتن یک حساب کاربری (که با ویزای اول همراه بود) توجیه شود. امروز ، او تا حد زیادی نیازهای رو به پایین خود را تجدید نظر کرده است زیرا فقط 1200 € خالص برای نگه داشتن یک حساب کاربری طول می کشد.

Bforbank تنها بانکی در وب است که علاوه بر Visa Classic و Visa Premier ، کارت بانکی بی نهایت ویزا را به مشتریان خود ارائه می دهد. اگر متعلق به بهترین بانک ها باشد ، به این دلیل است که طیف وسیعی از محصولات بسیار طولانی را نیز پیشرفت می کند. غالباً ، با پاداش قانع کننده ، از افتتاح محصولاتی مانند کتاب پس انداز ، بیمه عمر یا بورس سهام نیز پاداش می دهد.

محصولات بانکی موجود

حساب جاری

حساب جاری محبوب ترین محصول در اینترنت است. همه بانک های آنلاین یک و نئو بانکی را نیز ارائه می دهند. اغلب لازم است که یک حساب کاربری داشته باشید تا به قسمت دوم محصولات دسترسی پیدا کنید. به عنوان مثال ، برای به دست آوردن کارت یا جزوه پس انداز ، یک نفر طول خواهد کشید. در بعضی موارد ، در صورت داشتن حساب ، بانک ها شرایط سودمند را در اعتبار ارائه می دهند.

به طور کلی ، حساب جاری رایگان است. از طرف دیگر ، دسترسی به کارت بانکی است که توسط بانک صورتحساب می شود. خیلی اوقات ، این دو با همبسته هستند ، اما این کارت است که واقعاً صورتحساب است. هر بانک آنلاین شرایط خاص خود را برای حساب جاری پیش می برد. در برخی از آنها ، لازم است حداقل درآمد برای نگه داشتن حساب توجیه شود. در Monabanq ، Boursorama Banque یا Hello Bank!, بدون نیاز به توجیه سطح درآمد می توانید بروید.

کارت اعتباری

در بهترین مقایسه بانک آنلاین ما ، کارت بانکی یک عنصر اصلی پیشنهاد است. به گفته این بانک ، شما از کارت ویزا یا شبکه MasterCard بهره مند می شوید. از یکی به دیگری تفاوت های کمی وجود دارد. گفته می شود ، هر یک از این شبکه ها سطوح مختلف کارتهای بانکی را ارائه می دهند – که مزایای کم و بیش. در ویزا ، کارتهای کلاسیک ، اول ، بی نهایت یا پلاتین را پیدا می کنیم. در Mastercard ، این استاندارد ، طلا یا نخبگان جهان است.

بسته به سطح درآمد می توانید در بانک توجیه کنید ، کارت کم و بیش حق بیمه دریافت خواهید کرد. به طور کلی ، بانک های اینترنتی برای دسترسی به ویزای رایگان (یا مستر کارت استاندارد) به طور رایگان به 1000 یورو درآمد نیاز دارند). برای به دست آوردن ویزای اول ، لازم است که بین 1600 تا 1800 یورو توجیه شود. سرانجام ، Carte Noire (بی نهایت یا نخبگان جهانی) برای بخش بسیار کمی از مشتریان ، در پرونده محفوظ است.

اگر می خواهید در مورد CB اطلاعات بیشتری کسب کنید ، مقایسه کننده کارت بانکی ما در اینجا تمام عناصر را به شما می دهد تا در انتخاب خود در نظر بگیرید. توجه داشته باشید که بانک های آنلاین خود را در صفحه Neo-Banks قرار داده اند. به عبارت دیگر ، شما می توانید بدون تعهد و بدون توجیه درآمد از کارتهای بانکی خاص استفاده کنید.

پس انداز و بورس تحصیلی

اگر سرمایه برای رشد دارید ، بانک آنلاین مجموعه ای از پس انداز یا راه حل های سرمایه گذاری را ارائه می دهد. خواه این جزوه A ، بیمه عمر یا بازار سهام باشد ، این سرمایه گذاری ها در اکثر مؤسسات مقایسه ما موجود است. آنها طیف وسیعی از محصولات معادل یک بانک سنتی دارند. تنها تفاوت این است که آنها بسیار ارزان تر هستند و هزینه های آن شناخته شده است.

برای پس انداز ، نرخ فعلی بازار به این معنی است که پاداش جزوه ها بسیار سودمند نیست. از طرف دیگر ، بورس تحصیلی به شما امکان می دهد سود جالبی کسب کنید (اما از خطر مراقب باشید). Boursorama Banque سالها مشهورترین این قسمت بوده است. این بانک در پورتال اخبار بورس سهام سرمایه گذاری می کند تا خود را متمایز کند و اولین مخاطبان خود را به خود جلب کند. Fortuneo Banque همین کار را می کند.

اعتبار در یک بانک آنلاین

اعتبار در بانک آنلاین شروع به توسعه می کند. گفته می شود ، این کمتر از 10 ٪ از کل مشتریان این مؤسسات است که به یک وام تسلیم می شوند. بانکهای اصلی وب مقایسه ما هر دو گزینه را ارائه می دهند: اعتبار مصرف کننده و وام مسکن. دوره ها 100 ٪ آنلاین هستند ، بنابراین لازم نیست به قرارهای فیزیکی بروید.

باز هم ، اعتبار در یک بانک دیجیتال بسیار مهمتر از یک موسسه سنتی است. اگر یک حساب کاربری در بانک باز کنید ، می توانید از نرخ بهره حتی پایین تر نیز استفاده کنید. برای مقادیر زیاد ، استفاده از یک کارگزار اعتباری یک راه حل مناسب برای به دست آوردن کمترین نرخ ممکن است.

نتیجه گیری: بهترین بانک در سال 2023 چیست ?

در مقایسه بانکهای ما ، یک مورد وجود ندارد “بهترین بانکداری آنلاین” در سال 2023. هر یک انتظارات و نیازهای مختلفی را برآورده می کند. بنابراین این وظیفه همه است که ببینند کدام یک به بهترین وجه به پروفایل آنها پاسخ خواهد داد. برخی از مؤسسات از لباس مانند Hello Bank متمایز هستند!, Fortuneo ، Monabanq و به ویژه Boursorama Banque.

مورد علاقه ما هنوز برای Boursorama Banque و Ultim Card آن است. این یک CB رایگان و بدون قید و شرط است و از نوع ویزای اول است. هیچ بانک آنلاین دیگر چنین کارتی را با چنین انعطاف پذیری در اختیار شما قرار نمی دهد. دامنه محصولات Boursorama Banque نیز کامل ترین و پرخاشگرترین بازار است. برنامه های کاربردی آن (رایانه و موبایل) بسیار عالی است ، همانطور که خدمات مشتری آن نیز هست.

جدول در بالای صفحه برای برجسته کردن پیشنهادات و فرمول های هر یک از بانک ها به روز شده است. لطفاً برای دیدن قیمت ها و تمام شرایط مرتبط با آن در زمان واقعی ، به وب سایت هر بانک مراجعه کنید. اگر بانک های آنلاین تمایل به حفظ همان قیمت (رایگان) در طول سال در عملیات روزانه دارند ، این هزینه های عملیاتی در خارج از کشور است که قیمت آنها تکامل می یابد.